平均的な収入で「資産1億」を45歳までに現実的な貯める方法

可能な限り難易度が低そうな方法で、一億円を達成するための方法を考えてみる。なお、私の場合は41歳で1億円を達成しましたので、空想シミュレーションでもありません。条件の中で達成できなかったのは早期結婚で、32歳の時に結婚でその分を好調な相場が貢献しました。もちろん全力投資です。

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プロフィール 東京在住の40代前半のサラリーマン、資産は「約1億円」です。年下の妻と息子、娘の4人家族です。家は賃貸で駅近のマンションに住んでいます。車は東京に引っ越した際に手放しました。
目次

収入と貯蓄

国税庁の民間給与実態調査の平均年収を見てみる。

平均年収

年齢男性女性
20代前半284万249万
20代後半404万326万
30代前半470万315万
30代後半528万314万
40代前半581万319万
40代後半635万313万

で、その手取りを試算すると下記の程度になる。

平均の年間推定手取り

年齢男性女性
20代前半220万190万
20代後半310万260万
30代前半350万250万
30代後半400万250万
40代前半440万250万
40代後半480万250万

この中から支出を差し引いた残りが貯蓄となる。
一人暮らしで節約気味の生活と思われる月20万(年間240万)で生活して貯金できる金額は下記の金額。

1年辺りの貯蓄可能額

年齢男性女性
20代前半-20万-30万
20代後半70万20万
30代前半110万10万
30代後半160万10万
40代前半200万10万
40代後半240万10万

資産運用

女性は25歳~44歳まで20年間貯め続けると「250万」
平均値で見ると男性は25歳~44歳まで20年間貯め続けると「2700万」
さらに4%の運用の場合には下記の資産総額になる。(運用しなかった場合の資産総額の表は割愛)

ここでポイントとなるのは、資産をすべて株式投資に投入できる精神力です

運用4%での資産総額

年齢男性女性
30歳504万円123万円
35歳1259万円203万円
40歳2439万円302万円
45歳4090万円421万円

これを見ると平均的な収入の独身では1億の達成は非常に難しい。
ただし、独身男性は45歳では無理なものの、50歳であれば6277万になり、60歳まで続ければ1億を達成できる。

男性の場合に、60歳までに1億貯めるためにやるべきことは3つにまとめる。
①平均年収を稼げる仕事に就く。(給料を上げるという方法もあるが、今の時点で無理なら転職)
②月20万程度の出費に抑える。(とにかく出費を抑えて、いかに効率よく、ストレスなく生きるか)
③全資産を年率4%で運用する。(いかに早く始めるか、多少の上下にはめげずに投資を続けられるか)
ただし、更に早く貯めたい場合には追加で対応が必要になる。

夫婦共働き

女性の場合は難しい。男性の場合でも60歳まで働き続けて達成というのは夢がない。
そこで、早期に結婚して夫婦共働きで貯めるプランを考える。
このプランは「2人の生活で2人の合計よりも出費が抑えられること」と「その貯蓄が早期に投資の原資になること」の2つが重要。

下記の計算では支出は1人辺り20万となりますが、2人で30万(年間360万)とする。

夫婦の1年辺りの手取りと貯蓄可能額

年齢手取り貯蓄可能額
20代前半410万円50万円
20代後半570万円210万円
30代前半600万円240万円
30代後半650万円290万円
40代前半690万円330万円
40代後半730万円370万円

平均的な収入の夫婦で見ると、上記の金額を25歳~44歳まで20年間貯め続けると「5350万」
更に4%運用をしたとすると、下記の貯金額になる。(運用しなかった場合の資産総額の表は割愛)

夫婦で運用4%での資産総額

年齢貯蓄
25歳210万円
30歳1423万円
35歳3081万円
40歳5359万円
45歳8348万円

かなり1億円に近づく。
50歳では達成可能だろう。
さらに、運用を長期の平均期待値の7%で想定すると、下記の通りになる。

夫婦で運用7%での資産総額

年齢貯蓄
25歳210万円
30歳1532万円
35歳3579万円
40歳6728万円
45歳11374万円

これを見ると45歳で11374万円を達成している。

ここから、45歳までに1億貯めるためにやるべきことは3つ。
①早期に結婚して夫婦で月30万程度の出費に抑える。
②夫婦共働きで共に平均年収を稼げる仕事に就く。
③全資産を年率7%株式で運用する。(日経平均の30年リターンは1.9%だが、米国S&P500は10%)

と言う事で、お金がないから結婚しないなんて言わずに早く結婚した方が、貯蓄の期待値は上がるのです。
結婚後に専業主婦になりたいと言う事であれば、意味ないですが・・・。

専業主婦で1億を稼ぎたいのであれば、夫が高収入を得るのか、副業で得るのか、奇跡的な運用をするのか・・・いずれにしても平均的な水準で達成は難しいでしょう。

1億達成した前後とその過程の支出内容について書いてあります。

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