【2025年最新版】SBI経済圏と楽天経済圏を徹底比較！今選ぶべきはどっち？📊💡
株式投資や資産形成を始めるなら、「どの経済圏を使うか」は超重要な選択肢です✨
中でも注目されているのが、SBI経済圏と楽天経済圏の2大勢力。
この記事では、SBI証券・住信SBIネット銀行と、楽天証券・楽天銀行の違いを徹底比較し、
「2025年時点で本当にお得なのはどちらか？」を実体験ベースで解説します📈
◉ SBI経済圏は今、投資・手数料・還元制度で優位なポジションに！
◉ 楽天経済圏は改悪が続き、ポイント制度のうまみが減少傾向⤵️
◉ 両者の証券口座や銀行サービスを「実際に使って比較」したリアルな評価を紹介
◉ 注目は「クレカ積立」と「投信マイレージ」の還元差！これが資産差を生むカギ🗝️
◉ 手数料無料回数・金利優遇・ポイント制度も細かく比較して、最適な選択ができるようにサポート💰
◉ 「楽天市場」や「SPU」の仕組みが今も有利なのかも徹底検証📦
✅ これから投資を始めたい人
✅ 経済圏をどちらに寄せるか迷っている人
✅ ポイント還元や手数料で損したくない人
そんなあなたに向けて、2025年最新版の完全ガイドとして役立つ情報をわかりやすくまとめました✨
読み終わる頃には「自分に合った経済圏」が明確になりますよ！📚
📌 この記事を読めばわかること
◉ SBI証券と楽天証券のサービス・手数料・還元制度の違い
◉ 住信SBIネット銀行と楽天銀行の金利・手数料・使い勝手の差
◉ クレジットカード積立や投信マイレージの実質還元率比較
◉ 楽天経済圏での「SPU」や「ふるさと納税」の本当のお得度
◉ 2025年時点でおすすめの「最強の組み合わせ」
【2025年徹底比較】SBI経済圏 vs 楽天経済圏｜今選ぶならどっちが得？📊
株式投資を始めるなら「どの経済圏を活用するか」が重要なポイントになります✨
特に人気なのが、SBI経済圏と楽天経済圏の2つです。
📊 サービスカテゴリ別比較｜楽天経済圏 vs SBI経済圏（2025年版）
| サービスカテゴリ | 楽天経済圏 | SBI経済圏(三井住友カード) |
|---|---|---|
| 証券口座 | 楽天証券 | SBI証券 |
| ネット銀行 | 楽天銀行 | 住信SBIネット銀行、SBI新生銀行 |
| クレジットカード | 楽天カード | 三井住友カード（Olive含む） |
| ポイント制度 | 楽天ポイント | Vポイント（旧Tポイント） →WAON POINTでウェル活 |
| 電子マネー・決済 | 楽天ペイ、楽天Edy、楽天カードのタッチ決済 | VポイントPay、三井住友カードのタッチ決済 |
| ネット通販 | 楽天市場 | ポイントUPモール(Amazonなど) |
| スマホ・通信 | 楽天モバイル、楽天ひかり | 連携サービスなし |
| 旅行予約 | 楽天トラベル | Vトリップ、三井住友プリファードストア(Expedia/Hotels.com) |
| ふるさと納税 | 楽天ふるさと納税 | 三井住友プリファードストア(さとふる/ふるなび) |
SBI経済圏の仕組みと投資メリットを解説💡
SBI証券と住信SBIネット銀行またはSBI新生銀行を軸とした、投資と銀行を一体化できる経済圏です🏦
証券口座と銀行口座の連携がスムーズで、自動入出金（SBIハイブリッド預金）なども使えて非常に便利です。
◉ 投資初心者にも使いやすいSBI証券
◉ 住信SBIネット銀行との連携で金利優遇もアリ
◉ TポイントやVポイントによる投信積立にも対応🪙
楽天経済圏の強みと落とし穴をわかりやすく📦📱
楽天経済圏では、楽天証券と楽天銀行のセットはもちろん、楽天市場や楽天モバイルといった多数のサービスが連携されています。
ポイント還元が非常に強力で、楽天ふるさと納税が代名詞になるほどです。
しかし最近は制度変更により、楽天経済圏にも注意点が出てきています。
◉ 2025年10月からふるさと納税でのポイント付与が禁止🚫
◉ 楽天モバイル未契約者のSPU還元率が大幅ダウン📉
◉ 楽天市場のポイント還元は「狙って使わないと損」な状況に
【結論】今選ぶならSBI？楽天？あなたに合う経済圏はこれ！🤔
投資を主軸に経済圏を活用するなら、2025年現在はSBI経済圏が優位です。
ポイント制度の改悪が続く楽天に対し、SBIは堅実にサービスを拡充しています。
◉ 長期投資・資産形成を重視するならSBI経済圏が◎
◉ 楽天は「楽天モバイルを含めたフル活用」が前提
◉ ふるさと納税中心の節税狙いなら楽天経済圏もアリ(だった)
AOI345.comここからは順番に2社を比較していきます。
【本丸比較】SBI証券と楽天証券！初心者・長期投資向けのベストな選び方📈
SBI証券と楽天証券は、どちらも日本を代表するネット証券として圧倒的な人気を誇ります。
しかし、それぞれに強みや特徴があり、選ぶ際は目的に応じた比較が大切です。
今回は「取扱銘柄の多さ」「ポイント投資」「使いやすさ」など、気になる項目を中心にわかりやすく比較します✨
【銘柄数＆外国株】SBIと楽天の取扱商品を徹底比較🔍
取り扱いの広さ重視ならSBI証券が優位！
◉ SBI証券は東証・名証・福証・札証の国内株に加え、9ヵ国の外国株を取扱（米国・中国・韓国・ロシア・ベトナムなど）
◉ 楽天証券は東証・名証の国内株と、6ヵ国の外国株に対応（米国・中国・シンガポールなど）
◉ 福証・札証などの地方銘柄を取引したい人はSBI証券一択！
【手数料比較】実質無料の仕組みと注意点まとめ💰
国内株式の手数料は実質どちらも無料！
◉ SBI証券・楽天証券ともに、ゼロコースを選択すれば国内株売買手数料は無料
◉ いずれも手数料面での差は小さく、初心者にも安心
【ポイント投資】SBIと楽天で本当に得なのは？還元率の真実✨
楽天ポイントの活用度は依然として高い！
◉ SBI証券はVポイント・dポイント・Pontaなどを選択可能
◉ 楽天証券は楽天ポイントで投資信託・国内株・米国株にフル対応
◉ 楽天経済圏を活用している人は、楽天証券が圧倒的に有利📦
AOI345.com実際のところは、楽天ポイントよりもWAON POINTに等価交換できるVポイントのほうがウェル活で1.5倍の価値になるのでお得です。
【使いやすさ比較】SBIと楽天のUI・アプリの違いとは？🖥️
操作性重視なら楽天、機能重視ならSBI！
◉ 楽天証券はアプリ・サイトがシンプルで直感的なUI。初心者にも人気
◉ SBI証券は取引ツールが豊富で、中〜上級者向けの分析機能が強力
◉ ツールを使いこなしたい人はSBI証券、シンプル操作派は楽天証券がおすすめ
【NISA・IPO徹底比較】SBIが強い理由をわかりやすく解説📊
IPO狙いならSBI証券が断然強い！
◉ SBI証券はNISA口座でIPOに申し込み可能で、IPO取扱件数も業界トップクラス
◉ 楽天証券はNISAでIPO応募ができず、取扱数もやや少なめ
AOI345.comIPOチャレンジポイントの必要ポイントが高くなっているものの、勝率の高い人気IPOを狙う場合には超高確率でプラスになるので、IPOの扱いが多い点は魅力ではあります。
【人気と実績】SBIと楽天の口座数・ユーザー数を比較📈
人気は拮抗！微差でSBI証券がリード
◉ SBI証券・楽天証券ともに口座開設数は1,000万件超えの実績あり
◉ 現在はSBI証券の方がやや上回るものの、両社ともに信頼性は十分
【総まとめ】SBI vs 楽天の違いを一覧表でカンタン比較📋
| 比較項目 | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 国内株取扱 | 東証・名証・福証・札証に対応 | 東証・名証に対応 |
| 外国株対応国数 | 9ヵ国（米・中・韓など） | 6ヵ国（米・中・シンガポールなど） |
| IPO取扱 | 多く、NISAでも応募可 | やや少なめ、NISAは非対応 |
| ポイント投資 | Vポイント・dポイントなど | 楽天ポイント（幅広く使える） |
| ユーザー向けUI | 高機能だがやや複雑 | シンプルで使いやすい |
| 初心者サポート | 充実 | 充実 |
| 口座開設数 | 1,000万超でやや多い | 1,000万超で僅差 |
AOI345.com比較表にしてもイマイチどこが重要か分からないので、次の章で詳しく見ていきます。
【実体験を含む詳細比較】SBI証券と楽天証券のサービス・レビュー🔍
証券会社を選ぶうえで気になるのが「手数料」「取扱商品の幅」「操作性」などの違いです。
ここでは、実際に使って感じたリアルな比較ポイントを紹介します✍️
【初心者向け】手数料はどっちが本当にお得？仕組みも解説💰
国内株式の取引手数料は、SBI証券・楽天証券ともに無料です（ゼロコース設定が必要）
また、人気の「オルカン（eMAXIS Slim全世界株式）」などの投資信託も購入手数料ゼロで取り扱われています。
◉ 現物株式の売買手数料は実質0円（ゼロコース適用）
◉ 投資信託も購入時手数料はどちらも無料
◉ 手数料面ではSBI証券・楽天証券に大きな差はなし
【銘柄比較】SBIと楽天の取扱株の違いと実用性📈
SBI証券は、外国株や一部国内銘柄の取扱いで優れています。
たとえば、RIZAP（2928）などの札証銘柄はSBIのみで購入可能。
また、海外株の対応国数もSBIが多く、ベトナム・ロシアなどにも対応しています。
ただし、国内株・米国株・人気の投資信託が買えれば十分という方には、差を実感しにくいのが実際のところです。
◉ RIZAPなど札証・福証銘柄はSBIでしか買えない
◉ SBI証券は外国株の取扱い国数が多い
◉ ただし、多くの人にとっては「東証＋米国株＋投資信託」で十分
AOI345.com基本的にはSBI証券が良いのですが、ほとんどの人にとって影響のないところです。
【UI徹底比較】SBIと楽天の操作画面を初心者目線でレビュー🖥️
楽天証券は初心者向けに設計されたシンプルなUIが好評ですが、SBI証券も慣れれば十分使いやすいです。
筆者自身はSBI証券を長く使っているため、むしろSBIの画面のほうが快適に感じています。
結局のところ、使いやすさ（UI）は「どちらに慣れているか」で印象が変わる部分です。
◉ 楽天証券はUIがシンプルで直感的と評判
◉ SBI証券は高機能な分、最初は複雑に感じるが慣れれば快適
◉ 使いやすさは「慣れ」の影響が大きいため、決定的な差はなし
【要注目】SBIと楽天のクレカ積立・投信マイレージに大差あり💳📊
手数料・UI・取扱商品に大きな差がないなら、違いが出るのはポイント還元制度です！
この2つは、投資の利回りを底上げできる重要な要素になります👇
◉ クレジットカード積立では、SBI証券は三井住友カード、楽天証券は楽天カードに対応
◉ 投信マイレージでのポイント付与条件や還元率にも違いあり
◉ 毎月コツコツ積立する人ほど、クレカ還元とマイレージの違いが効いてくる
AOI345.com差が出るのはココです。
クレカ積立と投信マイレージ！
【違いが出るクレカ積立の基本】SBIと楽天のクレカ積立・還元率を確認💳📈
SBI証券と楽天証券では、どちらも「毎月100円〜10万円まで」のクレジットカード積立（クレカ積立）が可能です✨
投資信託の積立決済にクレジットカードを使うことで、ポイント還元を受けられるのが魅力です！
ただし、還元率や対応カード、積立上限、NISA対応などに違いがあるため、自分に合った証券会社選びが重要です。
SBI証券のクレカ積立はここが強い！メリット徹底解説🔶
対応カードが豊富で、高還元が狙えるのが最大の強み！
◉ 対象カードが多彩（三井住友カード、アプラス、JCB、オリコなど）
◉ 還元率最大3.0%（プラチナプリファード＋条件達成時）
◉ 初年度でも基本1.0%還元でスタートしやすい
◉ 毎月の積立上限は10万円（2024年4月から引き上げ済み）
◉ 新NISAにもクレカ積立対応で税制優遇を活用可能
◉ 積立設定も簡単（SBI証券にログイン → 投信選択 → クレカ登録）
◉ 他社カードでも対応（タカシマヤカード・TOKYU CARDなど）※還元率は低め
楽天証券のクレカ積立は実は微妙？メリットと注意点🔷
楽天経済圏を活かせば、実質利回りを大きく底上げできる！
◉ 楽天カードのみ対応（楽天キャッシュとの併用も可）
◉ 還元率は0.5〜1.0%（銘柄やカードの種類により異なる）
◉ 楽天ブラックカードで最大2.0%還元
◉ さらに楽天キャッシュ併用で+0.5%上乗せ＝最大2.5%も狙える
◉ 積立上限は10万円＋楽天キャッシュ分で最大15万円まで
◉ 新NISAにも対応しており積立額の全額を非課税枠に
◉ 楽天市場や楽天モバイルとの連携で、ポイント利用の幅が広がる
【比較表】SBIと楽天のクレカ積立を条件別にチェック📊
| 項目 | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 対象カード | 三井住友カード、アプラス、JCBなど多数 | 楽天カードのみ |
| ポイント還元率 | 最大3.0%（カード種・条件で変動） | 0.5〜1.0%、楽天ブラックカードで最大2.0%、楽天キャッシュ併用で最大2.5% |
| 積立上限 | 月10万円（2024年4月〜） | 月10万円＋楽天キャッシュ併用で合計15万円まで |
| NISA対応 | 対応（クレカ積立も非課税枠に適用可） | 対応（新NISAで非課税メリットあり） |
| 設定のしやすさ | Webから簡単設定（ログイン → カード登録） | Webから簡単設定（投信購入 → クレカ決済） |
【証券会社のクレカ積立】SBI vs 楽天の実質の還元率が最強はどっち？💳📊
SBI証券のクレカ積立は最大3.0%、楽天証券は最大2.0%のポイント還元が可能とされていますが、
これらの還元率を「そのまま信じる」のは少し難しいのが現実です💡
それぞれの実質的な条件と、実際に狙えるラインを詳しく見ていきましょう。
SBI証券は最大3.0％還元！でもハードル高めの理由とは？⚠️
SBI証券で最大の3.0%還元を受けられるのは「三井住友カード プラチナプリファード」のみです。
このカードは年会費33,000円と高額ですが、条件を満たせば高還元が狙えます。
◉ 年間利用額500万円以上で3.0%還元（筆者はここまでは難しい）
◉ 年間300万円以上なら2.0%還元（ここは筆者の達成可能ライン）
◉ 300万円未満でも基本1.0%還元が狙える
◉ カード自体の継続特典やキャンペーンも優秀で、実質的な年会費回収も可能
AOI345.com私は三井住友プラチナプリファードのヘビーユーザーなので2%〜3%の還元率で、SBI証券が圧倒的にお得です。
三井住友ゴールドNLが最適！現実的な還元率ラインを解説💳
多くの人にとって現実的なのは、年会費5,500円の三井住友カード ゴールド（NL）です。
このカードは、年間100万円の利用で年会費が永年無料になる特典もあり非常に使いやすい！
◉ 年間100万円以上の利用で1.0%還元
◉ 10万円程度の利用でも0.75%還元
◉ 日常のキャッシュレス支払いを集中すれば100万円達成は現実的
楽天証券の還元率は要注意？実際に得する人は少数派📉
楽天証券で最大2.0%還元を受けるには、「楽天ブラックカード」が必要です。
しかし、これは非常に入手難易度が高く、利用条件もハードルが高いです。
◉ 楽天ブラックカードは招待制かつ、年間500万円以上の利用実績が必要
◉ 年会費はSBIのプラチナプリファードと同じ33,000円
◉ 同伴者2名までのプライオリティパスなどの特典は魅力的✈️
◉ ただし、一般ユーザーには非現実的な選択肢
楽天カード3種の還元率比較｜最もお得なのはどれ？🔍
その他の楽天カードと還元率の実情は以下の通りです。
| カード種別 | 年会費 | クレカ積立還元率 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 楽天プレミアムカード | 11,000円 | 1.0% | 特典が少なく、コスパは微妙 |
| 楽天ゴールドカード | 2,200円 | 0.75% | 国内空港ラウンジ2回無料だけ、コスパ低め |
| 楽天カード（通常） | 無料 | 0.5% | 無料で使える基本カード。最も現実的な選択肢 |
◉ 楽天プレミアムカードは年会費に見合うメリットが薄くおすすめしづらい
◉ 楽天ゴールドカードは実質的に通常カードに劣る
◉ 現実的には楽天カード（通常）の0.5%が最適解
【結論】実質還元率ならSBI証券が圧勝！その理由を解説📈
最終的に、現実的な水準で比較すると以下のようになります👇
◉ SBI証券 × 三井住友ゴールドNL → 1.0%還元が狙える
◉ 楽天証券 × 通常の楽天カード → 0.5%還元が現実的
AOI345.com次に投信マイレージを見ていきます。
【ここも違いが出る投信マイレージ】SBI vs 楽天の差は歴然！📈💳
投資信託の保有残高に応じて毎月ポイントがもらえる「投信マイレージ」制度。
SBI証券と楽天証券で仕組みや対象銘柄、還元率が大きく異なります。
この記事では、両社の還元内容をわかりやすく比較し、どちらが自分に合っているかを判断できるよう整理します✨
SBI証券の投信マイレージ制度｜主要ファンドと還元率まとめ🟢
ポイント種別が豊富で、対象銘柄数も圧倒的！
◉ Vポイント・dポイント・Ponta・PayPay・JALマイルから選んで毎月還元（JALは0.5倍）
◉ 3段階の銘柄分類（通常・指定・プレミアム）で還元率が変動
◉ eMAXIS Slim・SBI・Vシリーズなど主要ファンドも対象多数
◉ 長期投資でもらえるポイントが積み上がる仕組みが魅力
【2025年8月時点の主な年率還元率】
◉ 通常銘柄 → 年0.1%（1,000万円未満）、0.2%（1,000万円以上）
◉ プレミアムセレクト銘柄 → 年0.15〜0.25%
◉ 指定銘柄（eMAXIS Slim等） → 年0.0175〜0.0326%が多め
楽天証券の投信ポイント制度を解説｜対象ファンドと注意点🔴
シンプル設計で“実質コスト”を下げられるのがメリット！
◉ 対象は「楽天・プラスシリーズ」中心（現在6ファンド前後）
◉ 楽天ポイントで毎月還元され、管理もラクラク
◉ 対象ファンドは信託報酬も低水準で、実質コストが非常に安い
◉ eMAXIS Slimなど他社人気ファンドは対象外
AOI345.com楽天証券は結局のところ、下記の楽天・プラスシリーズしか投信マイレージがないということです。
ダメ過ぎです。
【2025年8月時点の年率還元率例】
◉ 楽天・プラス・オールカントリー → 年0.017%
◉ 楽天・プラス・S&P500 → 年0.028%
◉ 他ファンドでも最大0.05%程度
【比較表あり】SBI vs 楽天の主力ファンド還元率まとめ📊
| ファンド名 | SBI証券 年率付与 | 楽天証券 年率付与 |
|---|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 0.0175% | 対象外 |
| 楽天・プラス・オールカントリー | 対象外 | 0.017% |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 0.028% | 対象外 |
| 楽天・プラス・S&P500インデックスファンド | 対象外 | 0.028% |
| SBI・V・S&P500インデックスファンド | 0.022% | 対象外 |
AOI345.com楽天証券で買う場合にはeMAXIS Slimではなく楽天・プラスを選ぶのが必須と選択肢が少なさすぎる。
証券会社はSBI証券が圧倒的として、次に銀行を見てみます。
【証券の次に銀行比較】SBI銀行と楽天銀行どっちが得？金利/手数料/ポイント
住信SBIネット銀行と楽天銀行は、日本を代表する人気のネット銀行です。
どちらも高機能ですが、業績・金利・サービス内容・手数料などで明確な違いがあります。
この記事では、両行の最新データをもとに比較ポイントをわかりやすく解説します✨
銀行の業績・預金・貸出規模を比較！どっちが堅実？📈
【2025年3月期 第3四半期ベースのデータ】
| 項目 | 楽天銀行 | 住信SBIネット銀行 |
|---|---|---|
| 経常収益 | 約1317億円（前年比+30.3%） | 非公開（経常利益ベースで267億円） |
| 経常利益 | 非公開 | 約267億円（前年比+6.5%） |
| 預金残高 | 約12.0兆円 | 約10.1兆円 |
| 貸出金残高 | 約4.6兆円 | 約8.4兆円（うち住宅ローン7.7兆円） |
◉ 楽天銀行は預金規模・収益成長の勢いが強い
◉ 住信SBIネット銀行は住宅ローン貸出に強く、貸出規模では楽天を上回る
普通預金金利＆サービス内容を比較｜SBI vs 楽天の優遇度は？💴✨
◉ 楽天銀行は資金運用・預金残高の増加によって、金利収益の拡大が特徴
◉ 住信SBIネット銀行はSBI証券との連携で、普通預金金利が最大0.01〜0.2％に優遇
◉ 住宅ローン金利も業界最低水準クラスで、借り換え・新規ともに人気
◉ 両行ともにアプリでの管理が便利で、手数料無料回数にも差がある
ATM＆振込手数料の差を比較｜無料回数と条件で選ぶなら？💳
| 項目 | 楽天銀行 | 住信SBIネット銀行 |
|---|---|---|
| ATM出金手数料無料回数 | 最大月7回（条件により） | 最大月20回（スマホアプリ利用等で優遇） |
| 他行振込手数料無料回数 | 最大月3〜5回（楽天会員ステージ等） | 最大月20回（ランクや利用条件により） |
| キャンペーン内容 | 楽天ポイント連携や新規口座特典が豊富 | 住宅ローン申込者向け金利優遇や連携特典が多い |
◉ ATM・振込無料回数で有利なのは住信SBIネット銀行
◉ 楽天銀行は楽天ポイント連携やSPU特典が強み
利用者満足度ランキング＆人気度を比較🌟口コミや評判も紹介
◉ 住信SBIネット銀行はオリコン顧客満足度調査で2年連続上位✨
◉ 楽天銀行は楽天市場ユーザーを中心に根強い人気があり、会員数・預金残高ともに増加中
◉ 楽天ポイントを銀行利用でも貯められる点は楽天経済圏ユーザーに魅力的
【まとめ】SBI銀行と楽天銀行の違いを5分で理解📌
◉ 預金残高や収益成長の面では楽天銀行が上回る傾向
◉ 貸出規模、特に住宅ローンで強いのは住信SBIネット銀行
◉ 手数料無料回数・金利優遇・SBI証券との連携重視ならSBI銀行が有利
◉ 楽天ポイントや経済圏活用をしたい人は楽天銀行がおすすめ
【結論あり】目的別に選ぶならどっち？SBI vs 楽天の最適解💡
| 利用スタイル | おすすめ銀行 |
|---|---|
| 住宅ローンを有利に組みたい | 住信SBIネット銀行 |
| 投資と銀行を連携させたい | 住信SBIネット銀行（SBI証券連携） |
| 楽天市場・楽天モバイルを活用している | 楽天銀行 |
| ポイント重視で生活費を節約したい | 楽天銀行 |
| ATM・振込手数料をしっかり抑えたい | 住信SBIネット銀行 |
AOI345.comポイントだと楽天銀行？
ATM手数料だと住信SBIネット銀行？
この辺りをもっと詳しく調べます。
【楽天銀行のポイント還元の現実】本当にお得？実際の貯まり方を検証✨
楽天銀行では「ハッピープログラム」にエントリーすることで、取引内容に応じて楽天ポイントが貯まります。
日々の金融取引を通じて、楽天ポイントを“自動で”獲得するチャンスが広がります💡
楽天銀行で楽天ポイントを効率よく貯める方法🏦
◉ ハッピープログラムにエントリー（エントリー無料・即日反映）
◉ 預金残高が多いほど獲得ポイント倍率がアップ
◉ 給与・賞与・年金の受取口座に楽天銀行を指定すると、受取ごとにポイントが付与される
◉ 口座振替（公共料金や通信費の自動引き落とし）を楽天銀行に設定すると、支払いごとにポイントがもらえる
◉ ATMの入出金や、他行からの振込入金もポイント対象にカウント
楽天ポイントのおすすめ使い道を紹介🎁｜投資・買い物・節約に活用
貯まったポイントは、楽天市場・楽天トラベル・楽天モバイルなど、楽天グループのサービスで幅広く活用できます。
1ポイント＝1円として使えるため、現金感覚で使えてお得です！
AOI345.comこの情報からわかることは、楽天銀行のハッピープログラムで楽天ポイントがもらえるということです。
このハッピープログラムを詳しく見ていきます。
【楽天ハッピープログラム】楽天銀行で楽天ポイントは貯まるが非常に少ない！
楽天銀行で楽天ポイントが貯まる仕組みは「ハッピープログラム」によるものです。
お得に見える制度ですが、実際にどれくらいポイントが貯まるのか気になる方も多いはず。
【楽天銀行】楽天ポイントが貯まる対象取引一覧💰｜頻度別に解説
主な対象は以下のような日常的な金融取引です👇
◉ 他行振込・振込入金
◉ 口座振替（楽天カードなどの支払い）
◉ ATM入出金
◉ 公営競技・くじなど（※この記事では詳細割愛）
楽天銀行の還元率は低い？具体例でわかるポイント収支📉
会員ステージに応じて、ポイント付与数は変わります。
◉ 他行振込や入金 → 1〜3ポイント／1件
◉ 楽天カードの口座引き落とし → 3〜9ポイント／1件
AOI345.comもはや貰っていると思えなくらいのしょぼいポイント数です。
楽天銀行の会員ステージ制度を解説｜昇格条件とポイント倍率🏅
ただし、楽天銀行のハッピープログラムのステージアップは比較的簡単です。
| ステージ名 | 達成条件（いずれか） |
|---|---|
| スーパーVIP | 残高300万円以上 または 月30件以上の取引 |
| VIP | 残高100万円以上 または 月20件以上の取引 |
| プレミアム | 残高50万円以上 または 月10件以上の取引 |
| アドバンスト | 残高10万円以上 または 月5件以上の取引 |
| ベーシック | エントリーのみ |
◉ VIPステージには比較的すぐ到達できるレベル
◉ ステージが上がると、ATM無料回数や振込無料回数も増加する点は◎
【結論】楽天銀行のポイント還元は微妙？正直な評価⚠️
楽天銀行での楽天ポイント還元は「おまけ程度」と考えるのが正解です。
◉ 月に数十ポイント程度しか貯まらないケースが多い
◉ それでも、「ついでにポイントがもらえる」という感覚で使えばOK
◉ メイン目的はポイントではなく、楽天経済圏との連携や使い勝手を重視するべき
AOI345.comそういう訳で、勝負はATMの手数料と振込手数料になります。
一応、ここで金利の比較もしておきます。
【2025年8月版】楽天銀行とSBI銀行の普通預金金利を比較📊
| 項目 | 住信SBIネット銀行 | 楽天銀行（通常） |
|---|---|---|
| 金利（税引前） | 年0.200％ | 年0.200％ |
| 金利（税引後） | 約年0.159% | 年0.159％ |
| 証券連携の残高 | 年0.210％ | 年0.28％（3,000,000円まで） 年0.22％（超過分） |
AOI345.com普通預金の金利は同じ。
証券連携口座の残高金利に関しては、楽天銀行がお得ですが、そこを気にする人はSBI新生銀行が0.4%なので、さらに別の選択肢が正解になります。
【ATM＆振込手数料の比較】意外と違いが出る楽天銀行 vs SBIネット銀行💳🏦
ネット銀行を選ぶ上で見逃せないのが、ATM利用手数料と振込手数料です。
毎月の出入金や送金で差が出るため、手数料無料回数は重要な判断ポイントになります。
ここでは、住信SBIネット銀行と楽天銀行の手数料を徹底比較します✨
AOI345.comATM手数料と振込手数料の無料には様々な条件がつくので、現実的なラインでどっちがお得か見ていきます。
【ATM手数料比較】無料回数・条件・実質コストをチェック🟢🔴
| 項目 | 住信SBIネット銀行 | 楽天銀行 |
|---|---|---|
| 無料回数（目安） | 月2〜20回（スマートプログラムのランクによる） | 月0〜7回程度（ハッピープログラムによる） |
| アプリ利用の特典 | セブン・ローソン銀行ATMは出入金ともに無制限で無料 | 特典なし（通常の無料回数にカウント） |
| 有料時の手数料目安 | 165円〜330円/回（提携ATM・カード利用時） | 220円〜275円/回（ATMや時間帯により変動） |
【振込手数料比較】月の無料回数と条件を楽天・SBIで比較💸
| 項目 | 住信SBIネット銀行 | 楽天銀行 |
|---|---|---|
| 同行あて | 常に無料 | 常に無料 |
| 他行あて無料回数（目安） | 月1〜20回（ランクで変動） | 月0〜3回（会員ステージにより変動） |
| 有料時の振込手数料 | 77円〜（ゆうちょは160円〜） | 145円〜（他行宛） |
AOI345.com範囲が書いてあっても自分の回数が分からなければ意味がないので、更に詳しく見ていきます。
【SBIスマートプログラム解説】SBIネット銀行の優遇制度と無料特典🎁✨
住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」は、利用実績に応じて特典内容がランクアップする無料の優遇制度です。
ATM手数料や振込手数料の無料回数が増えるなど、日常使いのコストを大幅に削減できるのが魅力です。
SBIスマートプログラムのランク昇格条件まとめ📊｜誰でもランク2可？
| ランク | ATM出金無料回数 | 他行振込無料回数 |
|---|---|---|
| ランク4 | 月20回 | 月20回 |
| ランク3 | 月7回 | 月7回 |
| ランク2 | 月5回 | 月3回 |
| ランク1 | 月2回 | 月1回 |
※各月20日時点の実績で翌月のランクが決定されます
※無料回数を超えると、ATM利用時は165〜330円、振込は77円〜の手数料が発生します
AOI345.comランク１だと微妙、ランク２あると良さそう。
ランク３なら十分すぎるという感じです。
【ランク判定】スマートプログラムの条件A・Bの違いと攻略法📋
| ランク | 判定条件（要認証NEO登録） |
|---|---|
| ランク4 | 条件Bを1つ または 条件Aから3点以上 |
| ランク3 | 条件Aから3点以上 |
| ランク2 | 認証NEO登録のみで自動ランク2になる |
| ランク1 | 認証未登録で条件未達 |
AOI345.comまず、ランク２は余裕で達成できます。
ランク3（3点以上で達成）
◉ 総預金残高300万円以上 → 3点
◉ 住宅ローン／資産形成ローン残高あり → 3点
◉ ロボアド資産100万円以上 → 3点
◉ 外貨預金・仕組預金・ハイブリッド預金残高あり・給与or年金受取 → 各1点
AOI345.com預金300万円、住宅ローン、ロボアド100万円はイマイチ。
外貨預金(1ドルでも良い)とハイブリット預金残高(1円でも良い)は簡単。
これに給料受取を加えれば3点になるので、ランク3は現実的。
ランク４（ランク4獲得用）
◉ 外貨預金＋仕組預金 合計500万円以上
◉ 外貨預金＋仕組預金 合計300万円以上 に加えて住宅ローン
◉ プラチナデビット or ミライゴールド
AOI345.com条件はきついし、ランク3でも十分なのでランク4は不要です。
住信SBIネット銀行はATMが7回、他行振込7回が現実ラインです。
【楽天銀行ハッピープログラム】ランク特典とステージ昇格条件を徹底解説✨
楽天銀行のハッピープログラムは、預金残高や取引件数に応じて会員ステージが上がり、ATM手数料や振込手数料の無料回数、楽天ポイント還元倍率などの優遇を受けられるお得な制度です📈
楽天銀行の会員ステージ｜残高・取引件数で変わる優遇内容🔑
ハッピープログラムには以下の5つのステージがあり、毎月25日時点の残高または取引件数により自動判定されます。
| ステージ | 判定条件 |
|---|---|
| スーパーVIP | 残高300万円以上 または 取引30件以上 |
| VIP | 残高100万円以上 または 取引20件以上 |
| プレミアム | 残高50万円以上 または 取引10件以上 |
| アドバンスト | 残高10万円以上 または 取引5件以上 |
| ベーシック | エントリーのみ（条件なし） |
※取引には「楽天カード引き落とし」「給与受取」「口座振替」などが含まれます。
AOI345.com楽天銀行のランクアップの仕組みは、ポイントのところで触れた通りで基本的に残高です。
ステージ的にはプレミアムくらいには簡単にアップできそうです。
【特典一覧】楽天銀行の会員ステージ別優遇まとめ📊
| ステージ | ATM手数料無料回数 | 他行振込無料回数 | 楽天ポイント倍率 | 振込手数料の楽天ポイント払い |
|---|---|---|---|---|
| スーパーVIP | 7回／月 | 3回／月 | 3倍 | ○ 支払い可能 |
| VIP | 5回／月 | 3回／月 | 3倍 | ○ 支払い可能 |
| プレミアム | 2回／月 | 2回／月 | 2倍 | ○ 支払い可能 |
| アドバンスト | 1回／月 | 1回／月 | 1倍 | ○ 支払い可能 |
| ベーシック | 0回／月 | 0回／月 | 1倍 | ✕ 非対応 |
AOI345.com現実的なプレミアムだとATMも他行振込も2回。
最上位のスーパーVIPでもATMが7回、他行振込は3
回。
【手数料の結論】手数料で比べるならSBIが圧勝！楽天の弱点も正直にレビュー
【総まとめ】銀行・証券手数料で見るとSBIが有利な理由🔥
住信SBIネット銀行の手数料優遇は、まさに“神対応”と言っても過言ではありません。
ATM利用手数料・振込手数料の無料回数の多さは、楽天銀行と比較しても明確な差があります。
特に「スマートプログラム」によるランクアップ制度により、条件さえ満たせば月最大20回も無料になるのは魅力的です✨
一方の楽天銀行は、上位ステージでもATMは月7回、他行振込は月3回が限度。
【再評価】楽天の強みはやっぱり経済圏｜SPUと連携力が魅力🌐
ただし、ここで楽天を単純に見限ってしまうのは早計です。
楽天の最大の武器は「楽天経済圏」という全体設計にあります。
楽天市場や楽天モバイル、楽天トラベル、楽天カードなどと組み合わせることで、ポイント還元の総合力が跳ね上がるのが大きなメリット。
つまり、単体でのスペック比較では見えにくい「トータルでのお得感」が、楽天にはしっかり存在します💡
AOI345.com楽天証券や楽天銀行を使う場合の楽天市場でのメリットも見てみます。
【楽天銀行＆楽天証券】楽天市場のポイント還元アップが微妙な現実！💡
楽天市場のSPUとは？ポイント還元を伸ばす鍵🔑
楽天市場での買い物をお得にする最大の仕組みが「SPU」です。
このSPUは、楽天グループのサービス利用状況に応じて、楽天市場でのポイント還元率がアップする制度となっています。
楽天銀行や楽天証券を活用していれば、SPUの対象となり、最大＋1倍のポイントアップが見込めます✨
※楽天カード条件は除外｜今回は銀行・証券に絞って解説🧾
楽天市場のSPUでよく話題にのぼる「楽天カードの利用」は、
“楽天市場で楽天カードを使うだけ”で達成できるシンプルな条件です。
そのため、ここではそれ以外の「楽天銀行」や「楽天証券」の活用によるSPU加算条件にフォーカスしてご紹介します📈
【楽天投信と米国株でのSPU】ポイント投資で還元率を上げる方法とは？📈
ポイント投資だけで楽天市場のポイントが＋1倍になる仕組み
楽天証券では、ポイントを使って「投資信託」や「米国株（円貨決済）」を月3万円以上購入することで、楽天市場のSPUが最大＋1倍になります📈
1ポイント以上の利用でOKなので、少額でもSPU対象となるのが嬉しいポイントです。
【早見表】SPUの条件とポイント倍率まとめ📊
| 対象商品 | 月間購入金額 | SPU倍率 |
|---|---|---|
| 投資信託 | 月3万円以上 | ＋0.5倍 |
| 米国株式（円貨決済） | 月3万円以上 | ＋0.5倍 |
| 合計 | 最大 | ＋1.0倍 |
AOI345.com楽天証券でポイント積立すれば、投資信託の0.5倍は取れそう。
(いや、クレカ積立するから無理か・・・)
しかし、米国株式を安定して3万円購入は難しい。
結論、ポイント投資によるオトクさは現実的ではない！
SPU対象になるポイント投資の条件とは？🧐
楽天ポイント（通常ポイント）を使って投資を行うことが条件です。
1ポイント＝1円換算で、積立購入でもスポット購入でも対象になります。
◉ 投資信託・米国株式の購入時に1ポイント以上使用することが必須
◉ 米株積立・買付手数料無料のETFはSPU対象外
◉ NISA口座でのポイント投資もSPU対象
◉ 期間限定ポイント・楽天キャッシュは利用不可
◉ 対象は「円貨決済」に限る（外貨決済は対象外）
【楽現銀行と楽天カードのSPU】楽天銀行から楽天カード引落でポイント増加
楽天市場のSPUが0.5倍アップする引き落とし条件を解説⤴️
楽天銀行で楽天カードの利用代金を引き落とすだけで、楽天市場での買い物がポイント＋0.5倍になります！
対象となるのは、楽天カードで支払った楽天市場でのお買い物のうち、引落日当日に実際に引き落としが完了した注文分です📝
ポイントアップの条件は次の通り👇
SPU＋0.5倍の達成条件まとめ｜いつ・どうすればいい？✅
◉ 楽天カードの利用代金が楽天銀行口座から引き落とされていること
◉ 引落日当日に引き落としが完了していること
◉ 対象は消費税・送料・ラッピング料を除いた決済金額
◉ SPU特典の上限は月間1,000ポイント（期間限定ポイント）
◉ さらに「給与・賞与・年金」の受取が楽天銀行にあると対象確定率アップ⏫
楽天経済圏との連携でさらにお得！SPUとの相性も抜群🌐
楽天カード＋楽天銀行の組み合わせは、SPUだけでなく楽天証券や楽天モバイルとの連携でもさらなる還元アップが可能です。
楽天経済圏をうまく活用したい人には、この引き落とし設定は必須のテクニックといえます。
AOI345.com給料振込を楽天銀行に強要されるものの、楽天銀行を利用しているならばこっちの特典は取れそう。
他のSPUが改悪して、楽天モバイル無しの楽天SPUは非常にしょぼい。
結局のところ、Amazonで買うほうが安いから、これもイマイチです。
【証券/銀行/その他サービスを総合比較】SBI証券と住信SBIネットが最高！
総合評価ではSBIが優勢！その理由をわかりやすく解説🏆
証券口座と銀行口座のどちらを選ぶかで迷ったら、結論から言えば「SBIグループ」にするのが堅実です。
手数料の安さ、取引のしやすさ、サービス内容の総合力で見ても、SBI証券と住信SBIネット銀行の組み合わせは非常に優秀です。
楽天経済圏の連携は魅力的？でも2025年の実情は厳しめ？🤔
楽天経済圏に魅力を感じて楽天証券・楽天銀行を選ぶ人も多いですが、近年はそのお得感が薄れつつあります。
特に楽天SPU（スーパーポイントアッププログラム）においては、楽天モバイルを契約していないと恩恵が限定的。
そのため、「楽天市場＝お得」とは言い切れない状況です。
◉ 楽天モバイルを契約していないとSPUが伸びにくい
◉ 楽天ふるさと納税のポイント還元も今後廃止予定
◉ SPUがなければ、楽天市場よりAmazonの方が使いやすいケースも多数
SBIが選ばれる理由とは？使いやすさと制度面の強み📈
楽天を選ぶ理由が「なんとなく慣れているから」という人も多いですが、今から始めるならSBIが圧倒的におすすめです。
SBI証券はNISAやiDeCoの使いやすさでも高評価。住信SBIネット銀行は無料回数が多い振込・ATM手数料やスマートプログラムのポイント還元も魅力的です✨
【結論】今から始めるならSBI証券×住信SBIネット銀行が最適！✅
楽天は以前に比べて改悪が進んでおり、経済圏の魅力が減少中。
その点、SBIは今も着実にサービスを強化しており、今後の資産形成・日常利用においても安心感があります。
◉ 証券・銀行ともにSBIが優勢
◉ 楽天市場のポイント還元も限定的に
◉ 楽天を選ぶ理由が「慣れ」以外に見つからないなら、乗り換えの好機
◉ 最適な組み合わせは「SBI証券＋住信SBIネット銀行」
【2025年の結論まとめ】SBI経済圏が楽天経済圏より優れている4つのポイント
2025年現在、「SBI経済圏と楽天経済圏、どちらを選ぶべきか？」という問いに対して、
本記事では証券・銀行・ポイント制度・使い勝手の観点から徹底比較してきました。
その結果、資産形成や長期投資を重視するならSBI経済圏が圧倒的に有利という結論に至りました📊
以下にその理由を整理しておきます👇
✅ 投資と日常の最適解はSBI証券×住信SBIネット銀行の組み合わせ！
手数料の安さ・取扱商品の多さ・ポイント還元の高さ・制度の信頼性
すべての面でバランスが取れており、特に投資初心者～中級者には最適解といえます💡
🔍 SBI vs 楽天の経済圏比較まとめ【2025年早見表】
| 比較項目 | SBI証券・住信SBIネット銀行 | 楽天証券・楽天銀行 |
|---|---|---|
| 証券手数料 | 国内株売買手数料ゼロ | 国内株売買手数料ゼロ |
| クレカ積立 | 最大3.0％（ゴールドNLでも1.0％） | 最大2.5％（楽天キャッシュ併用） |
| 投信マイレージ | 対象銘柄数が豊富・還元率安定 | 対象銘柄が限定的・還元率も低め |
| 外国株の対応 | 9ヵ国（ロシア・ベトナムも対応） | 6ヵ国 |
| 銀行ATM手数料 | 月20回無料（条件あり） | 月7回無料が上限（スーパーVIP） |
| 振込手数料 | 月20回無料（条件あり） | 月3回無料が上限 |
| 経済圏の魅力 | 資産形成と連携が強い | SPUなどポイント制度中心 |
| SPUの恩恵 | なし（代わりに還元率が高い） | SPUありだが改悪傾向あり |
| 推奨ユーザー層 | 投資重視・資産形成志向 | 楽天市場ヘビーユーザー向け |
🎯 SBI経済圏の魅力を整理！使うべき5つの理由
◉ クレカ積立の還元率が高く、NISA対応も柔軟
◉ 投信マイレージで長期保有ポイントがしっかり貯まる
◉ 外国株や地方株など対応銘柄が豊富で選択肢が広い
◉ 住信SBIネット銀行はATM・振込手数料の無料回数が圧倒的に多い
◉ スマートプログラムでの優遇ランクアップも現実的で達成しやすい
◉ 投資初心者でもステップアップしやすいサービス構成✨
📦 楽天経済圏が向いているのはこんな人！タイプ別に解説
◉ 楽天モバイルや楽天市場をフル活用している人
◉ 生活のすべてを楽天グループでまとめている人
◉ SPUの倍率を上げて買い物をお得にしたい人
◉ 投資よりポイント生活を重視している人
💡 どちらを選ぶか迷ったら？あなたに合った経済圏の選び方
今から資産形成を始める方、投資と銀行の連携で効率よくお金を増やしたい方には、
「SBI証券 × 住信SBIネット銀行」の選択が最も合理的で、後悔のない選択です📈✨
楽天経済圏は“慣れている”という理由だけで選ぶと、じわじわ損をする可能性大⚠️
これを機に、自分の投資スタイルと経済圏をしっかり見直してみましょう😊
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