【FIRE後の健康保険料対策】年間数十万円の節約術を徹底解説💡💰
FIRE達成後の盲点が、実は国民健康保険の負担。
収入が少なくても、均等割や所得割によって高額な保険料がかかることも…😱
本記事では、FIRE後の健康保険を安くする具体的な方法をステップ形式で解説！
住民税非課税世帯の基準や、収入を抑えるテクニック、さらには別の保険制度の選択肢まで網羅しています✅
📌 この記事でわかること
✅ 住民税非課税世帯を目指すだけで均等割が最大7割減額
✅ 源泉徴収口座やiDeCoで所得をコントロールする方法
✅ 健康保険料の減額制度を活用して最大19万円の節約が可能
✅ 任意継続・扶養・海外移住など保険の選択肢も解説
FIRE後に健康保険を安くする方法！節約のコツを徹底解説 💰💡
FIRE（Financial Independence, Retire Early） を達成した後、多くの人が悩むのが 社会保険料の負担 です。特に 国民健康保険 は、収入に応じて決まる 所得割 と、一律で課される 均等割 によって計算されるため、収入が減っても一定額の支払いが必要になります。
本記事では、 FIRE後に健康保険料を抑える具体的な方法 を紹介します。住民税非課税世帯を目指す方法、所得をコントロールするテクニック、その他の健康保険の選択肢についても詳しく解説します！🔥
国民健康保険の仕組みを理解しよう 🏥🔍
まず、国民健康保険（国保）の計算方法を理解することが重要です。国保の保険料は、大きく分けて 「均等割」 と 「所得割」 の2つの要素で決まります。
① 均等割（すべての加入者が支払う固定額）
→ 所得がゼロでもかかる費用で、住んでいる自治体によって金額が異なる。
- 基礎（医療）分 … 約 45,000円/年
- 支援金分 … 約 15,000円/年
- 介護分（40歳以上のみ） … 約 16,000円/年
→ 40歳以上の場合、年間76,000円/人 程度がかかる。
② 所得割（所得に応じて変動する保険料）
→ 所得が高いほど負担が大きくなる。所得が少ないと支払いがゼロになることも。
- 基礎（医療）分 … 所得の 7.17%
- 後期高齢者支援金分 … 所得の 2.42%
- 介護分（40～64歳） … 所得の 2.23%
【ステップ1】住民税非課税世帯を目指す！💴✨
住民税非課税世帯 になれば、健康保険の「均等割」も 最大7割減額 されるため、大幅な節約が可能です。
✅ 住民税非課税世帯の基準
| 家族構成 | 年間所得の上限 |
|---|---|
| 独身 | 43万円以下 |
| 夫婦（2人） | 101万円以下 |
| 3人家族 | 136万円以下 |
| 4人家族 | 171万円以下 |
| 5人家族 | 206万円以下 |
例えば、4人家族で合計所得が171万円以下なら「住民税非課税世帯」になれる！
📌 住民税非課税世帯になるメリット
✅ 健康保険の 均等割が7割減額 される
✅ 国民年金の 全額免除 の対象になる
✅ 各種給付金や助成制度 を受けられる
【ステップ2】FIRE後の収入をコントロールする💡📊
FIRE後の 所得をうまく調整 することで、国保の負担を最小限に抑えられます。
✅ 収入を抑えるポイント
🔹 配当所得を源泉徴収ありの口座で受け取る
→ 確定申告をしなければ、所得としてカウントされない！
🔹 資産売却益（譲渡所得）も確定申告を避ける
→ 特定口座（源泉徴収あり）を利用すると、住民税の対象外にできる。
🔹 ふるさと納税を活用
→ 所得を抑えながら、実質2,000円の負担で税金を取り戻せる！
🔹 iDeCo（個人型確定拠出年金）を活用
→ 掛金が 全額所得控除 され、所得を減らすことが可能。
🔹 家族の収入もコントロール
→ 「扶養親族」の所得を増やさないことで、住民税非課税世帯の基準を満たしやすくなる。
【ステップ3】健康保険の「減免制度」を活用する💡
国民健康保険の均等割は、所得が一定以下 の場合に 最大7割減額 されることがある。
✅ 国民健康保険の減額基準（4人家族の場合）
| 減額率 | 所得上限（4人家族） |
|---|---|
| 7割減額 | 43万円以下 |
| 5割減額 | 159万円以下 |
| 2割減額 | 257万円以下 |
例えば、4人家族で所得が159万円以下なら「5割減額」される！
📌 健康保険料の削減例（4人家族）
✅ 減額なし … 約27万円/年
✅ 2割減額 … 約22万円/年
✅ 5割減額 … 約13.5万円/年
✅ 7割減額 … 約8万円/年
【ステップ4】国民健康保険以外の選択肢を検討する 🔄
FIRE後に必ずしも「国民健康保険」に加入しなければならないわけではありません。場合によっては、国保以外の選択肢の方が安くなる可能性もあります！
✅ 選択肢①：任意継続健康保険
🔹 退職前の健康保険を 最大2年間継続可能
🔹 健康保険組合の特典 を引き続き利用できる
🔹 収入が減っても保険料が変わらない のがデメリット
✅ 選択肢②：扶養に入る
🔹 配偶者が会社員 なら「被扶養者」として健康保険に加入できる
🔹 保険料負担ゼロ で済む！（扶養条件を満たせば）
🔹 扶養の年収制限（130万円以下）に注意！
✅ 選択肢③：海外移住を検討
🔹 日本の国保に加入しない選択肢として 海外移住 もあり
🔹 海外の民間保険に加入すれば 保険料を大幅削減可能
🔹 現地の生活費が安ければ、FIRE後の生活コストも抑えられる！
まとめ 🎯✨
FIRE後に健康保険料を安くするためには、 所得をコントロールしつつ、最適な保険制度を選ぶことが重要 です！
✅ FIRE後の健康保険を安くするポイント
✔ 住民税非課税世帯を目指す（均等割7割減額）
✔ 収入をコントロールして所得割をゼロにする
✔ 国民健康保険の減額制度を活用する
✔ 任意継続や扶養などの別の選択肢も検討する
FIRE後の生活費を抑えたい人は、ぜひ本記事を参考にしてみてください！🔥
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