🔍iDeCo改悪、あなたには関係ある？実は影響を受けない人が多数！
最近話題のiDeCo改悪、SNSでも「やめたほうがいい」と不安を煽る声が目立ちますが、
実際に影響を受ける人はごく一部。冷静に内容を理解することが大切です🧠
以下の条件に当てはまる人は、iDeCo改悪の影響をほぼ受けません！👇
- ✅ 退職金＋iDeCoが2480万円以下の人
- ✅ 60歳で退職・受取を予定している人
- ✅ 年収650万円以上で節税効果が大きい人
📌 この記事でわかること
- 改悪の内容と対象者を分かりやすく整理
- 損しないためのiDeCo活用法と対策
- 年収別・退職金額別のベストな運用プラン
iDeCo改悪は騒ぎすぎ？実際に影響を受ける人と影響なしの人の違いとは？
最近のiDeCo（個人型確定拠出年金）の改悪について、不安に感じている人も多いでしょう。
しかし、実際には 改悪の影響を受けるのはごく一部の人だけ です。
この記事では、iDeCo改悪の内容を正しく理解し、無駄に損をしないための考え方 を解説します。
一部の煽り情報に振り回されず、冷静に判断しましょう！
📌 結論：iDeCo改悪の影響を受ける人はごく一部
✅ 65歳まで同じ会社で働き続けた人のみが影響を受ける
✅ iDeCo受取金 + 退職金の合計が2480万円を超えない限り改悪の影響はなし
✅ 年収650万円以上の人は、iDeCoの節税メリットが大きく、利用すべき
🧐 iDeCo改悪で影響を受けるのはどんな人？
🔹 影響を受ける条件
- 65歳まで同じ会社で働き続ける
- iDeCoの受取額と退職金の合計が2480万円を超える
この条件を満たさない人には 今回の改悪はほぼ無関係 です。
例えば、60歳でiDeCoを一時金で受け取り、60歳で退職する人には影響なし。
また、中小企業の退職金は 1000万円程度が一般的 なので、iDeCoの資産が1500万円以下であれば非課税枠内に収まります。
つまり、実際に改悪の影響を受ける人はごく一部 なのです。
💰 退職金やiDeCo資産が2500万円を超える人は少数派
退職金の非課税枠は、勤続年数によって決まる ルールがあります。
| 勤続年数 | 非課税枠の計算 | 非課税枠合計 |
|---|---|---|
| 44年（65歳まで勤務） | 800万円 + 1680万円 | 2480万円 |
中小企業では 退職金が1000万円程度 のことが多く、大企業でも 2000万円程度。
退職金がない企業もあります。
📊 iDeCoで非課税枠を超えるのは現実的に可能？
例えば、40歳から60歳までの20年間、iDeCoに積み立てる場合：
- 1500万円を貯めるには年間75万円（月6.25万円） が必要
- NISAの年間上限1800万円を20年で積み立てる場合、年間90万円（月7.5万円）
iDeCoとNISAを両方限界まで積み立てるには 月13.75万円の積立が20年間継続できる人 でなければならない。
これができるのは ごく少数の高収入層のみ です。
さらに、退職所得は1/2で計算されるため、課税対象額も減る ため、今回の改悪の影響は限定的。
💡 実際には、iDeCoをやめる理由にはならないレベルの改悪 なのです。
🏢 そもそも大企業の退職金優遇ルールだった
今回の改悪は、iDeCoを先に受け取り、その後に退職金をもらう場合に影響 します。
しかし、そもそも 「60歳までiDeCoを積み立て、65歳まで同じ会社で働き、大企業の高額退職金を受け取る人」 にしか適用されないルールでした。
✅ そもそも大企業の退職金優遇ルールが廃止されただけ
✅ 多くの人にとっては、iDeCoのメリットが変わらない
むしろ、iDeCoの月額上限引き上げの方が大きな影響がある のに、なぜかこちらはあまり騒がれません。
🚨 「改悪だからiDeCoはやめるべき」←これは間違い！
iDeCoは 掛金の所得控除 や 運用益の非課税 など、節税メリットが大きい制度です。
⚠️ 間違った情報に踊らされて、iDeCoを利用しないのは大損！
iDeCoは 一度のがすと、その年の非課税枠は二度と使えない。
NISAのように生涯枠がないため、将来後悔しないためにも正しい判断が必要 です。
❌ iDeCoが向かない人
- 60歳までお金を引き出せないため、流動性を重視する人
- 年収が低く、所得税率が5%以下の人（節税効果が薄い）
✅ iDeCoを活用すべき人
- 年収650万円以上で、所得税率が20%以上の人（節税メリットが大きい）
- 老後資金を効率的に増やしたい人
- 長期運用で資産を増やしたい人
受け取り時に税金がかかるとはいえ、それ以上に 掛け金の節税効果が大きい ため、iDeCoはお得な制度です。
💡 「iDeCoは損をするからやらない」というのは完全に誤解！
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🔍 まとめ
✅ 65歳まで同じ会社で働き続けた人のみが今回の改悪の影響を受ける
✅ iDeCo + 退職金の合計が2480万円を超えないと影響なし
✅ 年収650万円以上の人には、iDeCoの節税メリットが大きいので活用すべき
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