資産1億円を作るためのプロセス｜誰でも実行可能な資産形成の秘訣

資産1億円を目指すために実行すべき内容が明確に！資産形成の答えはすでに出ています。この記事では、1億円達成のための実行すべき具体的なステップを詳しく解説します。

💰 資産形成の答えはすでに出ている！1億円を目指すための実行すべき内容

資産1億円を達成したいと考える人は多いでしょう。本記事では「資産形成の答えはすでに出ている」というテーマで、具体的に実行すべき内容を解説します。これを読めば、資産形成への道筋が明確になります！✨

💡 資産形成のための答えはすでに出ている

資産形成については、すでに答えが出ています。それがこちら👇

資産＝（収入 − 支出） × 運用

🔹 収入を増やし、支出を減らし、それを運用する。
🔹 節約だけでは資産は増えない。収入アップが必須！
🔹 支出削減には限界がある。収入を上げる方が幸せになれる！

🏦【管理】資産の把握のためにキャッシュレス化は必須

まずは 資産の管理 からスタート！💡 家計簿をつけようと頑張るのはNG。続かない方法では意味がありません。そこで、自動管理ができる仕組み を活用しましょう！

📊 マネーフォワード

📌 マネーフォワードを使えば、資産管理が簡単に！
個人的には 有料プラン をおすすめしますが、無料で利用したいなら 「マネーフォワード for 住信SBIネット銀行」 を活用しましょう！

🔗 無料で簡単家計簿アプリ｜マネーフォワード for 住信SBIネット銀行

💳 キャッシュレス化が前提

資産管理をラクにするために、支払いはすべてキャッシュレス化！
現金払いは、家計簿への手入力が必要になり、ミスが発生しやすくなります。だから、現金払いを極力なくすことが重要 です。

🔹 おすすめのキャッシュレス決済 💳

三井住友カードのスマホ決済（ポイント還元率が高い）
プラチナプリファード（出費が多い人向け）
三井住友カードゴールドNL（年会費無料にできる）

🔗 三井住友カードの詳細はこちら

💳 クレジットカードを賢く活用

クレジットカードを活用すると、支払い額に応じてポイントが貯まる！
例：プラチナプリファードなら、実質どこでも2%還元（年間300万円利用で6万ポイント）。

❌ ポイントのために余計な買い物をするのはNG！
✅ 普段の支払いをクレカにまとめて、確実にポイントを貯めるのが正解！

📈 証券会社（SBI証券）

投資をするなら、SBI証券の口座開設が必須！
楽天証券でもOKですが、サービスの幅や手数料の安さを考えるとSBI証券が最適。

🔗 SBI証券の公式サイト

🏦 銀行（住信SBIネット銀行）

資産管理のハブとなる銀行 として、住信SBIネット銀行がおすすめ！
SBI証券との連携もスムーズで、振込手数料の無料回数が多いのもメリット！

🔗 住信SBIネット銀行

💰【節約】ラテマネー支出とコンビニ利用は続ける「緩い節約」

資産形成には 節約も重要 ですが、「我慢のしすぎ」は長続きしません。💡
本記事では 無理せず続けられる節約術 を解説します！

☕ ラテマネーやコンビニ利用は削らなくてもOK！

「ラテマネーを削れば資産が増える」とよく言われますが、無理に我慢する必要はありません。

例えば、平日1杯300円のコーヒーを買うと 月5,000円、年間6万円。
10年続けると 60万円 ですが、これを節約したところで大きな差にはなりません。

✅ 大切なのは「メリハリをつけること」
❌ なんでもかんでも削るのではなく、大きな支出を見直すのが重要！

🏥 生命保険は本当に必要？

日本の1世帯あたりの平均保険料は月3.2万円 と言われています。

💡 保険に入っても命が助かるわけではない
💡 平均受取額は約1,400万円だが、それで家族の生活を支えられる？

結論：ある程度の資産を作れば、不要な保険は解約OK！
その分を 貯蓄や運用 に回した方が、資産形成の効率は上がります。

👜 ブランド品は「本当に必要なものだけ」にする

ブランド品の価値は「高いこと自体に価値がある」という場合もあります。

✅ 自分が本当に欲しいものならOK！
❌ 他人に見せるために買うのはNG！

ブランド品にこだわらず、コスパの良い選択 をすることが大切です。

🎵 使ってないサブスクを見直す

サブスクの見直しは、最も手軽で効果の大きい節約術 の一つ。

チェックすべきポイント👇
✅ 使っていないのに課金されているオプションはないか？
✅ セット割で気づかずに課金されているものはないか？
✅ 実は不要なのに解約していないものは？

💰 月5,000円の節約ができれば、ラテマネーの分をカバー可能！

⚡ 電気・ガスの契約会社を見直す

💡 電力自由化・ガス自由化で契約会社を見直すだけで年間数万円の節約が可能！

✅ 比較サイト（価格.com・エネチェンジなど）を活用して最適なプランを選ぶ！
🔗 エネチェンジ｜電気・ガス料金比較サイト

「ベストな選択」ではなく、「ベターな選択」をすればOKです！

📱 格安スマホに切り替える

スマホ代は、適切に見直せば毎月5,000円以上の節約が可能！

✅ キャリアのプランは割高になりがち
✅ 格安SIMなら1,000円以下のプランもある！
✅ 通信速度を少し気にするだけで、出費を大幅カット！

🔹 究極の節約法 → Tokaiホールディングスの株主優待を活用し、スマホ代をほぼ無料に！

🏡 住宅費は削れるけど、無理はしない

✅ 家賃を下げれば効果は大きいが、生活の満足度とのバランスが重要
✅ 駅近・日当たり・住環境の快適さを考慮するのも大切
✅ 住宅ローンを組むと総額で大きな負担になるので、資産形成には不向き

🚗 車はできるだけ持たない

✅ 都会ならタクシーやレンタカーで十分！
✅ 車は「税金の塊」＋駐車場代＋ガソリン代＋保険料でコストが大きい
✅ 車を手放すことを前提に住む場所を選ぶのもアリ！

💡 車を持たなければ、資産形成のスピードが一気に上がる！

💰【節税】ふるさと納税を活用する

ふるさと納税は「節約＋贅沢」ができる制度！

✅ お米・日用品を選べば食費や生活費をカバー可能！
✅ ワンストップ特例で簡単に手続きOK！
✅ 楽天ふるさと納税なら、楽天ポイントもGET！

🔗 楽天ふるさと納税でお得にポイント獲得

サラリーマンでも確定申告をするのがベスト！
節税の知識を身につければ、さらに資産を増やせる！

💰【収入】副業ではなく「転職」と「夫婦共働き」で稼ぐのが現実的

節約だけでは、資産形成には限界があります。💡
「無駄を省く」だけでなく、収入アップを目指すことが重要！

✅ すぐに収入を増やすには、副業よりも本業の転職が現実的！
✅ 夫婦共働きなら、短期間で世帯収入を大幅アップできる！

💼 副業はやってもいいが「期待しない」のが正解

「収入を増やすなら副業！」と思う人は多いですが、実際には効果が出にくい もの。

副業には大きく分けて 2種類 あります👇

1️⃣ 時間労働型（コンビニバイトなど）

→ 確実に収入が得られるが、時間の消費が大きく、疲れる。

2️⃣ スキル型・成果型（YouTube・ブログ・投資など）

→ 空き時間でできるが、収益化までに時間がかかる。

✅ 副業は「やってもいい」が、収入アップを大きく期待するのはNG！
❌ 本業の収入を改善しないまま、副業に頼るのは危険！

🚀【本業】収入を増やすなら「転職」が最も効果的！

収入を増やすには、本業の収入アップが最優先！

「仕事を頑張って出世する」という方法もありますが、今の会社で昇給が見込めないなら、出世を目指しても期待するほど上がらない のが現実。

📌 転職で年収を上げるのが、最も現実的な選択肢！

✅ 転職では「職種」と「業界」を見直すのがカギ！
✅ 年収が低い業界なら、同じ職種でも業界を変えるだけでアップすることも！

🎯 転職活動のポイント

転職活動には労力がかかるが、一度乗り越えればリターンは大きい！

✅ 転職エージェントを活用する（求人の質が違う！）
✅ 職種を完全に変えずに「業界」を変えると年収アップしやすい！
✅ 転職後に元の業界に戻ると、前職の年収が基準になり収入が上がることも！

💡 短期間だけ頑張って転職すれば、生涯年収が大きく変わる！

👩‍💼 夫婦共働きは「副業の10倍」の収入アップ

夫婦での資産形成を考えるなら、夫婦共働きが最強！

💡 転職 vs. 夫婦共働きの収入差

方法	年間の収入増加額
副業（土日に5時間×月8回）	約50万円
転職で年収300万円アップ	約300万円
配偶者がフルタイムで働く	300万〜500万円

✅ 配偶者が働くだけで、年間300万円以上の収入増加が見込める！
✅ 世帯年収1,000万円なら、税金の面でも有利に！

💰 副業でコツコツ稼ぐよりも、配偶者がフルタイムで働く方が圧倒的に効率的！

🏠 夫婦共働きの壁を乗り越えるには？

「配偶者がフルタイムで働くのは難しい」という人もいるかもしれません。

📌 よくあるハードルと解決策👇

❌ 専業主婦（夫）志向だった
➡ 「共働きの価値」を伝え、将来設計を一緒に考える

❌ 事務職など人気の職種は採用されにくい
➡ 選択肢を広げる（事務にこだわらず、未経験OKの業界へ）

❌ 子供がいて保育園に入れない（就労証明が必要）
➡ まずは短時間パートで「就労実績」を作り、保育園を確保！

💡 一度働き出せば、その後の安定した収入が見込める！

💰【運用】NISAとiDeCoの節税投資で「eMaxis slim 全世界株式（オルカン）」

運用は 資産形成の最後にすべきこと です。
そもそも 原資がなければ増えません！

✅ 原資がない人は、まず「つみたてNISA」がおすすめ！
✅ 散財癖がある人には「iDeCo」が向いているが、いざという時に使えないデメリットもある。

📌 NISAとiDeCo

投資の利益にかかる税金を 非課税 にできる 2大制度 が👇

1️⃣ NISA（成長枠・積立枠）
2️⃣ iDeCo（個人型確定拠出年金）

📌 NISAとiDeCo、どっちを優先すべき？
✅ NISA → いつでも売って現金化できる！
✅ iDeCo → 60歳まで引き出せないが、所得控除で節税メリット大！

💡 結論：両方やるのが理想！
まずは つみたてNISA からスタートし、余裕があれば iDeCo も活用！

📌 NISAの基本（2024年新制度）

✅ 積立枠：年間120万円まで（低コスト投資信託が対象）
✅ 成長枠：年間240万円まで（個別株やETFも対象）
✅ 合計360万円／年、生涯投資枠は1,800万円！

🔹 つみたてNISAでは「クレカ積立」を必ず活用する！
SBI証券なら三井住友カードで 最大5%還元 のチャンス！

🔗 SBI証券クレカ積立の詳細

📌 iDeCoのメリット・デメリット

✅ 企業年金がない会社員なら、月23,000円まで積立可能（年間276,000円）
✅ 長期間積み立てれば、1,000万円超えも可能！
✅ 掛金は「所得控除」の対象なので、税負担が減る！

⚠ ただし、60歳まで引き出せないデメリットも！

💡 iDeCoは「節税メリット」を最大限に活用できるが、NISAと違い自由に現金化できない点に注意！

🔗 iDeCoの落とし穴とは？詳しく解説

🌍【投資先】全世界株式インデックス vs. S&P500

低コストの投資信託なら eMaxis slimシリーズ が最強！

📌 おすすめの投資先は2つ！
1️⃣ eMaxis slim 全世界株式（オルカン） → 分散投資でリスク低減！
2️⃣ eMaxis slim S&P500 → アメリカ市場に集中投資！

💡 「未来は読めない」から、世界分散投資のオルカンが初心者向き！
ただし、過去のリターンはS&P500の方が高いので、投資経験者はS&P500を選ぶのもアリ。

💸【高配当株】FIRE後の運用におすすめ

FIRE後は「投資信託の売却」だけでなく 高配当株 を活用するのもアリ！

✅ 配当金なら「売らずに現金が入る」ので心理的に安心！
✅ 配当金は「毎年増える」傾向があるため、長期的に安定！
✅ ただし、高配当株は個別株なのでリスクもある！

💡 資産形成初期は投資信託メイン → FIRE後に高配当株へシフトが理想！

💰【投資金額】いくら投資すべき？

✅ 独身なら「現金100万円」を手元に残し、残りは全額投資！
✅ 既婚なら「200万円」を現金でキープし、残りを投資！
✅ 子供がいる場合でも、200万円あれば十分！

💡 株式は「すぐに現金化」できるため、大きなキャッシュを持つ必要なし！
資産が1億円あれば、現金200万円でも 株価が落ちても数千万円はキープ可能！

💰【実現】資産1億円達成シミュレーション

資産1億円を達成するには 収入・節約・運用のバランス が重要！
✅ 本業の収入アップ＋支出管理で投資額を増やす
✅ 株式運用のリターンを活用して資産を加速させる

ここでは、具体的なシミュレーション を見てみましょう！💡

📌 年間300万円を投資した場合

✅ 世帯年収 1,000万円（共働き） → 手取り 780万円
✅ 支出 40万円／月（年間 480万円） → 余剰資金 300万円

📌 年間300万円を株式投資（リターン7%）に回した場合
→ 18年で1億円達成！

リターン別 1億円達成までの年数

リターン	1億円達成までの年数
7%（全世界株式）	18年
9.52%（過去10年の全世界株式リターン）	16年
14.7%（過去10年のS&P500リターン）	13年

✅ 30歳で結婚 → 48歳で資産1億円！ 🚀

💡 全世界株式（オルカン）かS&P500のどちらを選ぶかで、達成スピードが変わる！

📌 年間400万円を投資した場合

✅ 収入が増えても支出を増やさなければ、年間積立額を400万円に増やせる！

📌 年間400万円を7%運用の場合
→ 15年で1億円達成！

📌 S&P500（14.7%リターン）の場合
→ 12年で1億円達成！

💡 「収入アップ＋固定費削減」なら、より短期間で達成可能！

📌 年間500万円を投資した場合

✅ さらに支出を抑え、投資額を増やすとどうなるか？

📌 年間500万円を7%運用の場合
→ 13年で1億円達成！

📌 S&P500（14.7%リターン）の場合
→ 10年で1億円達成！

✅ 年間500万円をS&P500で20年間運用すると、資産5億円に！ 💰

📌 資産運用しない場合

✅ 年間300万円の貯蓄だけでは、資産1億円達成は「34年」かかる！
✅ 運用なしで1億円 → 64歳までかかるので、実質不可能！

積立額別 1億円達成までの年数

年間積立額	達成年数（運用なし）	達成年数（7%運用）
300万円	34年（64歳）	18年（48歳）
400万円	25年（55歳）	15年（45歳）
500万円	20年（50歳）	13年（43歳）

💡 運用なしでは厳しいが、7%運用ができれば、現実的に1億円達成可能！

📊【シミュレーション表】

積立額ごとの資産成長シミュレーション（単位：万円）

✅ 年間積立額：300万円・400万円・500万円
✅ リターン：0%（運用なし）、7%、14.7%（S&P500ベース）

年額	300			400			500
年利	0.00%	7.00%	14.70%	0.00%	7.00%	14.70%	0.00%	7.00%	14.70%
1	300	300	300	400	400	400	500	500	500
2	600	621	644	800	828	859	1000	1035	1074
3	900	964	1039	1200	1286	1385	1500	1607	1731
4	1200	1332	1491	1600	1776	1989	2000	2220	2486
5	1500	1725	2011	2000	2300	2681	2500	2875	3351
6	1800	2146	2606	2400	2861	3475	3000	3577	4344
7	2100	2596	3289	2800	3462	4386	3500	4327	5482
8	2400	3078	4073	3200	4104	5431	4000	5130	6788
9	2700	3593	4972	3600	4791	6629	4500	5989	8286
10	3000	4145	6003	4000	5527	8003	5000	6908	10004
11	3300	4735	7185	4400	6313	9580	5500	7892	11975
12	3600	5367	8541	4800	7155	11388	6000	8944	14235
13	3900	6042	10097	5200	8056	13462	6500	10070	16828
14	4200	6765	11881	5600	9020	15841	7000	11275	19801
15	4500	7539	13927	6000	10052	18570	7500	12565	23212
16	4800	8366	16275	6400	11155	21700	8000	13944	27124
17	5100	9252	18967	6800	12336	25289	8500	15420	31612
18	5400	10200	22055	7200	13600	29407	9000	17000	36759
19	5700	11214	25597	7600	14952	34130	9500	18689	42662
20	6000	12299	29660	8000	16398	39547	10000	20498	49434
21	6300	13460	34320	8400	17946	45760	10500	22433	57200
22	6600	14702	39665	8800	19602	52887	11000	24503	66109
23	6900	16031	45796	9200	21374	61061	11500	26718	76327
24	7200	17453	52828	9600	23271	70437	12000	29088	88047
25	7500	18975	60894	10000	25300	81192	12500	31625	101490
26	7800	20603	70145	10400	27471	93527	13000	34338	116909
27	8100	22345	80756	10800	29794	107675	13500	37242	134594
28	8400	24209	92928	11200	32279	123904	14000	40349	154879
29	8700	26204	106888	11600	34939	142517	14500	43673	178147
30	9000	28338	122901	12000	37784	163867	15000	47230	204834