1億円を目指す！資産形成の正解ルートを徹底解説
「資産1億円」を目指すには、すでに答えが出ているんです！
この記事では、収入・支出・運用の3本柱をベースに、誰でも実践できる資産形成のステップを解説します📈✨
✅ 要点まとめ
📌 資産＝（収入−支出）×運用 が基本公式
💳 キャッシュレス化＆マネーフォワードで支出を見える化
🏦 SBI証券＆住信SBIネット銀行でお金の流れを最適化
🔥 節約のコツは「我慢しすぎないこと」！ラテマネーもOK☕
📶 サブスク・スマホ・保険などの固定費見直しが超重要
💼 収入アップには転職＋共働きが最強ルート
🧮 NISA・iDeCo・インデックス投資で非課税メリットを活用
🚀 年300万円投資なら18年で1億円も可能！
「1億円は無理かも…」と思っている方ほど、読んでほしい内容です！📚✨
💡 資産形成のための答えはすでに出ている
資産形成については、すでに答えが出ています。それがこちら👇
資産 ＝（収入 − 支出） × 運用
🔹 収入を増やし、支出を減らし、それを運用する。
🔹 節約だけでは資産は増えない。収入アップが必須！
🔹 支出削減には限界がある。収入を上げる方が幸せになれる！
AOI345.comなお、
運用リターン ＝ 元本 ✕ 投資割合 ✕ 投資年数 です。
「利回り」に大きな影響はありません。
この意味を良く考えてみてください！
🏦【管理】資産の把握のためにキャッシュレス化は必須
まずは 資産の管理 からスタート！💡 家計簿をつけようと頑張るのはNG。続かない方法では意味がありません。そこで、自動管理ができる仕組み を活用しましょう！
📊 マネーフォワード
📌 マネーフォワードを使えば、資産管理が簡単に！
個人的には 有料プラン をおすすめしますが、無料で利用したいなら 「マネーフォワード for 住信SBIネット銀行」 を活用しましょう！
🔗 無料で簡単家計簿アプリ｜マネーフォワード for 住信SBIネット銀行
AOI345.comキャッシュレスとマネーフォワード連携は資産形成したいならやって当然のこと。
夫婦ならば、夫婦のすべての口座を連携も必須です。
夫婦別財布でもお互いに完全公開しましょう！
💳 キャッシュレス化が前提
資産管理をラクにするために、支払いはすべてキャッシュレス化！
現金払いは、家計簿への手入力が必要になり、ミスが発生しやすくなります。だから、現金払いを極力なくすことが重要 です。
🔹 おすすめのキャッシュレス決済 💳
◉ 三井住友プラチナプリファード（出費が多い人向け）
◉ 三井住友カードゴールド（年会費無料にできる）
◉ ポケットカード（請求額割引でポイントの無駄使いはない）
AOI345.comプラチナプリファードは出費が多い人にはプラスですが、三井住友ゴールドの方がお得にくらいに出費を抑えるほうが良いです。
私は、出費が多いのでプラチナプリファードですが。
💳 クレジットカードを賢く活用
クレジットカードを活用すると、支払い額に応じてポイントが貯まる！
例：プラチナプリファードなら、実質どこでも2%還元（年間300万円利用で6万ポイント）。
❌ ポイントのために余計な買い物をするのはNG！
✅ 普段の支払いをクレカにまとめて、確実にポイントを貯めるのが正解！
AOI345.comポイ活は資産形成に意味がないですが、クレジットポイントだけは抑えましょう。
📈 証券会社（SBI証券）
投資をするなら、SBI証券の口座開設が必須！
楽天証券でもOKですが、サービスの幅や手数料の安さを考えるとSBI証券が最適。
👉 個人シェアNo.1！ 格安手数料のSBI証券の公式サイト 🔽
AOI345.com元本が少ない投資には意味がないですが、投資をせずに資産を増やすこともできません。
🏦 銀行（住信SBIネット銀行）
資産管理のハブとなる銀行 として、住信SBIネット銀行がおすすめ！
SBI証券との連携もスムーズで、振込手数料の無料回数が多いのもメリット！
💰【節約】ラテマネー支出とコンビニ利用は続ける「緩い節約」
資産形成には 節約も重要 ですが、「我慢のしすぎ」は長続きしません。💡
本記事では 無理せず続けられる節約術 を解説します！
☕ ラテマネーやコンビニ利用は削らなくてもOK！
「ラテマネーを削れば資産が増える」とよく言われますが、無理に我慢する必要はありません。
例えば、週1回、1杯500円のコーヒーを買うと 月2,000円、年間2.4万円。
10年続けると 24万円 ですが、節約の努力に対して大きな資産にはなりません。
✅ 大切なのは「メリハリをつけること」
❌ なんでもかんでも削るのではなく、大きな支出を見直すのが重要！
AOI345.comラテマネーに限らず、我慢や努力をすごいしている気がするもので、その節約効果が年間5万円を超えないものは「節約しない」に限ります。
🏥 生命保険は本当に必要？
日本の1世帯あたりの平均保険料は月3.2万円 と言われています。
💡 保険に入っても命が助かるわけではない
💡 平均受取額は約1,400万円だが、それで家族の生活を支えられる？
結論：ある程度の資産を作れば、不要な保険は解約OK！
その分を 貯蓄や運用 に回した方が、資産形成の効率は上がります。
AOI345.com保険は月3.2万円なので、解約の効果は年間で38.4万円です。
しかも、節約している感はゼロです。
👜 ブランド品は「本当に必要なものだけ」にする
ブランド品の価値は「高いこと自体に価値がある」という場合もあります。
✅ 自分が本当に欲しいものならOK！
❌ 他人に見せるために買うのはNG！
AOI345.comブランド品を買うこと自体は良いと思います。
人に言いたい・見せたいという目的がなければ。
🎵 使ってないサブスクを見直す
サブスクの見直しは、最も手軽で効果の大きい節約術 の一つ。
チェックすべきポイント👇
✅ 使っていないのに課金されているオプションはないか？
✅ セット割で気づかずに課金されているものはないか？
✅ 実は不要なのに解約していないものは？
⚡ 電気・ガスの契約会社を見直す
💡 電力自由化・ガス自由化で契約会社を見直すだけで年間数万円の節約が可能！
✅ 比較サイト（価格.com・エネチェンジなど）を活用して最適なプランを選ぶ！
🔗 エネチェンジ｜電気・ガス料金比較サイト
📱 格安SIMに切り替える
スマホ代は、適切に見直せば毎月5,000円以上の節約が可能！
✅ キャリアのプランは割高になりがち
✅ 格安SIMなら1,000円以下のプランもある！
✅ 通信速度を少し気にするだけで、出費を大幅カット！
AOI345.comスマホ代の節約は必須項目。
都心などで、格安SIMはお昼に回線が遅くて困る人は楽天モバイルにしましょう。
どうしても主要キャリアが使いたいなら、せめてオンライン限定プランにしましょう。
🏡 住宅費は削れるけど、無理はしない
✅ 家賃を下げれば効果は大きいが、生活の満足度とのバランスが重要
✅ 駅近・日当たり・住環境の快適さを考慮するのも大切
✅ 住宅ローンを組むと総額で大きな負担になるので、資産形成には不向き
🚗 車はできるだけ持たない
✅ 都会ならタクシーやレンタカーで十分！
✅ 車は「税金の塊」＋駐車場代＋ガソリン代＋保険料でコストが大きい
✅ 車を手放すことを前提に住む場所を選ぶのもアリ！
AOI345.com車がないと生活できないから保有している人は、引っ越しも視野に入れてでも車を手放すべきです。
💰【節税】ふるさと納税を活用する
ふるさと納税は「節約＋贅沢」ができる制度！
✅ お米・日用品を選べば食費や生活費をカバー可能！
✅ ワンストップ特例で簡単に手続きOK！
✅ 楽天ふるさと納税なら、楽天ポイントもGET！
AOI345.comふるさと納税を確定申告が面倒だからと避けるのはNG。
確定申告は資産1億のための必修科目です。
💰【収入】副業ではなく「転職」と「夫婦共働き」で稼ぐのが現実的
節約だけでは、資産形成には限界があります。💡
「無駄を省く」だけでなく、収入アップを目指すことが重要！
✅ すぐに収入を増やすには、副業よりも本業の転職が現実的！
✅ 夫婦共働きなら、短期間で世帯収入を大幅アップできる！
💼 副業はやってもいいが「期待しない」のが正解
「収入を増やすなら副業！」と思う人は多いですが、実際には効果が出にくい もの。
副業には大きく分けて 2種類 あります👇
1️⃣ 時間労働型（コンビニバイトなど）
→ 確実に収入が得られるが、時間の消費が大きく、疲れる。
2️⃣ スキル型・成果型（YouTube・ブログ・投資など）
→ 空き時間でできるが、収益化までに時間がかかる。
✅ 副業は「やってもいい」が、収入アップを大きく期待するのはNG！
❌ 本業の収入を改善しないまま、副業に頼るのは危険！
AOI345.com時間労働は体力的にキツイ、成果型は結果が出るまでに時間がかかるというより、成果が出ない可能性が高い。
つまり、この方法で収入を上げようとすると1億は遠のきます。
🚀【本業】収入を増やすなら「転職」が最も効果的！
「仕事を頑張って出世する」という方法もありますが、今の会社で昇給が見込めないなら、出世を目指しても期待するほど上がらない のが現実。
📌 転職で年収を上げるのが、最も現実的な選択肢！
✅ 転職では「職種」と「業界」を見直すのがカギ！
✅ 年収が低い業界なら、同じ職種でも業界を変えるだけでアップすることも！
AOI345.com同じ会社でも新卒と中途では、中途の方が給料が多いことが多い。
収入が1000万円を超えるのでなければ、転職で収入アップを狙うことも必須です。
🎯 転職活動のポイント
転職活動には労力がかかるが、一度乗り越えればリターンは大きい！
✅ 転職エージェントを活用する（求人の質が違う！）
✅ 職種を完全に変えずに「業界」を変えると年収アップしやすい！
✅ 転職後に元の業界に戻ると、前職の年収が基準になり収入が上がることも！
👩💼 夫婦共働きは「副業の10倍」の収入アップ
夫婦での資産形成を考えるなら、夫婦共働きが最強！
💡 転職 vs. 夫婦共働きの収入差
| 方法 | 年間の収入増加額 |
|---|---|
| 副業（土日に5時間×月8回） | 約50万円 |
| 転職で年収300万円アップ | 約300万円 |
| 配偶者がフルタイムで働く | 300万〜500万円 |
✅ 配偶者が働くだけで、年間300万円以上の収入増加が見込める！
✅ 世帯年収1,000万円なら、税金の面でも有利に！
🏠 夫婦共働きの壁を乗り越えるには？
「配偶者がフルタイムで働くのは難しい」という人もいるかもしれません。
📌 よくあるハードルと解決策👇
❌ 専業主婦（夫）志向だった
➡ 「共働きの価値」を伝え、将来設計を一緒に考える
❌ 事務職など人気の職種は採用されにくい
➡ 選択肢を広げる（事務にこだわらず、未経験OKの業界へ）
❌ 子供がいて保育園に入れない（就労証明が必要）
➡ まずは短時間パートで「就労実績」を作り、保育園を確保！
AOI345.com夫婦共働き＋共に正社員で固定費を削減していれば、資産1億は眼の前です。
💰【運用】NISAとiDeCoの節税投資で「eMaxis slim 全世界株式（オルカン）」
運用は 資産形成の最後にすべきこと です。
そもそも 原資がなければ増えません！
✅ 原資がない人は、まず「つみたてNISA」がおすすめ！
✅ 散財癖がある人には「iDeCo」が向いているが、いざという時に使えないデメリットもある。
AOI345.com運用リターン ＝ 元本 ✕ 投資割合 ✕ 投資年数なので投資先選びではなく、余剰資金の金額とそのうちの何割を投資に回すかが重要です。
📌 NISAとiDeCo
投資の利益にかかる税金を 非課税 にできる 2大制度 が👇
1️⃣ NISA（成長枠・積立枠）
2️⃣ iDeCo（個人型確定拠出年金）
AOI345.com投資先は重要ではないのですが、税金は重要です。
配当と利益の20%が素直に税金でもっていかれると1億の利益ならば2000万円の税金です😅
だから、NISAとiDecoの活用は必須です。
📌 NISAとiDeCo、どっちを優先すべき？
✅ NISA → いつでも売って現金化できる！
✅ iDeCo → 60歳まで引き出せないが、所得控除で節税メリット大！
📌 NISAの基本（2024年新制度）
✅ 積立枠：年間120万円まで（低コスト投資信託が対象）
✅ 成長枠：年間240万円まで（個別株やETFも対象）
✅ 合計360万円／年、生涯投資枠は1,800万円！
🔹 つみたてNISAでは「クレカ積立」を必ず活用する！
SBI証券なら三井住友カードで 最大5%還元 のチャンス！
📌 iDeCoのメリット・デメリット
✅ 企業年金がない会社員なら、月23,000円まで積立可能（年間276,000円）
✅ 長期間積み立てれば、1,000万円超えも可能！
✅ 掛金は「所得控除」の対象なので、税負担が減る！
🌍【投資先】全世界株式インデックス vs. S&P500
低コストの投資信託なら eMaxis slimシリーズ が最強！
📌 おすすめの投資先は2つ！
1️⃣ eMaxis slim 全世界株式（オルカン） → 分散投資でリスク低減！
2️⃣ eMaxis slim S&P500 → アメリカ市場に集中投資！
AOI345.comオルカンではなくS&P500を選ぶという選択は、インデックス投資の投資を選ぶ考え方に合わないので、オルカンがオススメ！
💸【高配当株】FIRE後の運用におすすめ
FIRE後は「投資信託の売却」だけでなく 高配当株 を活用するのもアリ！
✅ 配当金なら「売らずに現金が入る」ので心理的に安心！
✅ 配当金は「毎年増える」傾向があるため、長期的に安定！
✅ ただし、高配当株は個別株なのでリスクもある！
「高配当株投資」には下記の記事も参考ください
AOI345.com理屈ではインデックス投信の方が良いのですが、FIRE後の精神衛生的には高配当株が良いです。
💰【投資金額】いくら投資すべき？
✅ 独身なら「現金100万円」を手元に残し、残りは全額投資！
✅ 既婚なら「200万円」を現金でキープし、残りを投資！
✅ 子供がいる場合でも、200万円あれば十分！
💰【実現】資産1億円達成シミュレーション
資産1億円を達成するには 収入・節約・運用のバランス が重要！
✅ 本業の収入アップ＋支出管理で投資額を増やす
✅ 株式運用を活用して資産を加速させる
ここでは、具体的なシミュレーション を見てみましょう！💡
📌 年間300万円を投資した場合
✅ 世帯年収 1,000万円（共働き） → 手取り 780万円
✅ 支出 40万円／月（年間 480万円） → 余剰資金 300万円
📌 年間300万円を株式投資（リターン7%）に回した場合
→ 18年で1億円達成！
AOI345.com30歳から年間300万円の余剰資金をすべて投資(100%)に回しても、48歳が資産1億円です！
さらに早めようとすると、もっと早い年齢からの資産形成か年間投資額の増加です。
リターン別 1億円達成までの年数
| リターン | 1億円達成までの年数 |
|---|---|
| 7%（全世界株式） | 18年 |
| 9.52%（過去10年の全世界株式リターン） | 16年 |
| 14.7%（過去10年のS&P500リターン） | 13年 |
✅ 30歳で結婚 → 48歳で資産1億円！ 🚀
📌 年間400万円を投資した場合
収入が増えても支出を増やさなければ、年間積立額を400万円に増やせる！
📌 年間400万円を7%運用の場合
→ 15年で1億円達成！
📌 S&P500（14.7%リターン）の場合
→ 12年で1億円達成！
📌 年間500万円を投資した場合
さらに支出を抑え、投資額を増やすとどうなるか？
📌 年間500万円を7%運用の場合
→ 13年で1億円達成！
📌 S&P500（14.7%リターン）の場合
→ 10年で1億円達成！
AOI345.com最近のS&P500は瀕死状態なので、やはり年利14.7％は夢物語。
7%運用の13年が現実的でしょう。
年間500万円の投資資金を生み出せても、30歳から43歳で資産1億円です。
📌 資産運用しない場合
✅ 年間300万円の貯蓄だけでは、資産1億円達成は「34年」かかる！
✅ 運用なしで1億円 → 64歳までかかるので、実質不可能！
積立額別 1億円達成までの年数
| 年間積立額 | 達成年数（運用なし） | 達成年数（7%運用） |
|---|---|---|
| 300万円 | 34年（64歳） | 18年（48歳） |
| 400万円 | 25年（55歳） | 15年（45歳） |
| 500万円 | 20年（50歳） | 13年（43歳） |
AOI345.com運用なしだと年間500万円を積み上げても、50歳。
年間300万円だと60歳で資産1億も達成できません。
年間投資額✕金利✕年齢のシミュレーション
AOI345.com資産は基本的には尻上がりです。
具体的な年ごとの資産額は上記の記事に記載しています。
【迷ったらココ一択】iDeCo＆つみたてNISAはSBI証券で始めるべき理由✨📱
iDeCoやつみたてNISAを始めるにあたって、証券会社選びはとても大切です。
中でもおすすめなのが、業界最大手の「SBI証券」です📈
数ある証券会社の中で、なぜSBI証券が選ばれているのか？その理由を見てみましょう🔍
💡 SBI証券をおすすめする5つの理由
◉ 業界最大級の取り扱い本数！
→ つみたてNISA対象ファンド・iDeCo商品がトップクラスに豊富なので、将来に合わせた柔軟な運用が可能✨
◉ 手数料が圧倒的に安い（というか無料）
→ 口座管理料・売買手数料がほぼゼロで始められるので、初心者も安心👛
◉ ネットバンク連携が超便利（住信SBIネット銀行）
→ 自動入金・毎月の積立設定も簡単＆スムーズ。一元管理しやすくて時間の節約にも◎
◉ クレカ積立でポイント還元
→ 三井住友カードで最大1.0％還元（プラチナプリファードなら最大5％）＝投資しながらポイントも貯まる💳✨
◉ アプリ＆管理画面が使いやすい
→ iDeCoもNISAも初心者向けに設計されたUIで、スマホからでも迷わず操作可能📱
◉こんな人にSBI証券はぴったり！
◉ iDeCoやつみたてNISAを長期で着実に育てたい人
◉ 商品数が多く、選択肢に余裕を持ちたい人
◉ ネット銀行やクレカと連携してポイントも貯めたい人
◉ 将来的にNISA→iDeCo、ジュニアNISAや成長投資枠も検討している人
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✅ まとめ
✔ 年間300万円の投資 × 7%運用で「18年」で資産1億円達成！
✔ S&P500のリターン（14.7%）なら「13年」で1億円達成！
✔ 運用なしでは「34年」かかるので、投資は必須！
✔ 収入アップ＋固定費削減で積立額を増やせば、さらに短期間で達成可能！
AOI345.com結局、投資元本は年間400万円以上を積み立てる。
さらに全力で投資して、年数を掛けることが資産1億円に必須になります。
資産1億円が達成できな理由は下記をご参考下さい
🔗 凡人でも資産1億円は目指せる！リアルな戦略と体験談から学ぶ成功法則
「資産1億円なんて夢の話」と感じる方も多いかもしれませんが、
実は特別な才能や高収入がなくても達成可能な目標です✨
大切なのは、正しいお金の習慣を地道に積み重ねること。
この記事では、実際に資産1億円を築いた凡人の体験談と、
誰でも再現できる具体的な戦略をわかりやすく紹介します💡
◉ 凡人が1億円を築けたリアルな体験談📖
◉ 支出・収入・投資のバランスを整える実践的アプローチ💼
◉ 1億円を目指すためのシンプルかつ確実な行動習慣📈
◉ 今すぐ始められる節約・副業・資産運用のヒント💪
