💸普通の人でも“億り人”になれるのか？リアルにシミュレーションしてみた！
「資産1億円って夢のまた夢？」と思っていませんか？
実は“戦略的に行動すれば”、誰でも目指せる可能性があるんです🔥
この記事では、貯蓄＋投資のパターン別シミュレーションをもとに
現実的な億り人戦略を徹底解説します📈
✅ 本記事で分かること👇
- 年間貯蓄と投資運用の違いで、いつ1億に届くかが変わる
- 夫婦共働き＆収入アップが資産形成のキーポイント
- 節約より“余剰資金を全力株式投資”が効率的
- 資産5,000万までは給料、そこからはキャピタルゲイン勝負
💰資産1億円を達成するには？リアルなシミュレーションで徹底解説！
📊「資産1億」は普通の人にとって現実的なのか？
「資産1億円って、一部の特別な人しか無理なのでは…？」
そんな疑問を感じる方も多いと思います。
野村総合研究所の調査によれば、超富裕層＋富裕層の合計は全体の約2.5％。
つまり、40世帯に1世帯しか該当しない計算です🔍
👉 参考リンク：野村総合研究所｜富裕層調査
💡いくら貯めれば1億円が実現可能なのか？
ここでは、貯蓄＋投資の両方を活用したシミュレーションを紹介します。
「資産1億」に到達するためには、運用利回りや貯蓄額が鍵🔑となります。
さらに今回は、1.5億円という数字にも着目しています。
これは、完全な経済的自立（FIRE）を目指す上での目標額として設定しています🔥
📌 ポイント整理
- 資産1億円は「40人に1人」しか達成していない
- でも、戦略的な積立＋投資で目指すことは可能
- 1.5億円は「完全FIRE」の目標ラインとして最適
🧮本記事のシミュレーション前提とは？
- 年間の貯蓄額：100万円〜500万円
- 運用利回り：0%（貯蓄のみ）〜7%（株式運用）
- 投資開始年齢：23歳 or 30歳想定
- FIRE目標年齢：40代〜50代
この後のセクションで、具体的なパターン別のシミュレーションを紹介していきます👀
「自分にもできるのか？」を想像しながら読み進めてみてください😊
📈資産1億円には「貯蓄＋運用」の両立が不可欠！
年間300万円をコツコツと投資せずに貯蓄だけした場合、
23歳から始めても1億円に到達するのは56歳になります🕒
この年齢であれば、FIRE（早期リタイア）は不可能ではありませんが、
正直、アーリー感は薄めですよね💦
💸貯めるだけじゃ届かない！FIREには資産運用が必須
貯蓄だけでは限界がある…。
では、資産運用も組み合わせるとどうなるでしょうか？
たとえば、株式の平均リターンを7％と仮定し、
23歳から毎年300万円をフル投資した場合――
✅ 40歳で1億円に到達✨
✅ 45歳には1.5億円に到達🔥
💡運用だけじゃなく「投資に回せる金額」もカギ！
年間100万円の投資でも頑張っている方は多いと思います👏
それでも同じ7%の利回りなら――
📅 1億円は53歳、1.5億円は59歳に達成可能。
💰年間500万円を貯めても“1億円”は簡単じゃない？
「30歳で貯蓄1,000万円」を目指すシミュレーションを掲載しています📊
というのも、20代前半はあえてお金を使う体験も重要だからです💡
とはいえ、まったく貯蓄をしないのも危険⚠️
経験を積みつつも、30歳で1,000万円を目標にするのが現実的です💪
🎯30歳で1,000万貯められないと“億り人”は厳しい？
この目標でもハードルは高め。
正直、30歳で1,000万円に届かない場合は1億達成は難しいと考えるべきです😥
ただ、30代からは追い風もあります！
それが「夫婦共働き＋正社員」という貯蓄加速の裏技✨
💸23歳からの積立で現実的に“30歳1,000万”も可能
仮に年間100万円を株式に投資して、平均利回り7％なら…
✅ 30歳時点で資産は約1,000万円になります✨
このレベルなら、堅実に働きながらでも実現可能なラインです。
まずは「年間100万円の積立」を最低ラインとして目指しましょう📈
📊本格的な資産形成プラン：年間300万〜500万の世界
30歳からの「勝負どころ」として、
✅ 年間300万円〜500万円の貯蓄プランを想定します。
なかでも「年間500万円の貯蓄」は資産形成の理想形ですが、
以下の点を押さえておく必要があります👇
🏠年収1,000万円でも“500万円貯蓄”はキツい現実
仮に世帯年収が1,000万円あるとしても、
手取りは約730〜780万円程度が現実的💸（※片働きだともっと少ない）
ここから500万円を貯めようとすれば…
✔ 残りの生活費は年間230〜280万円
✔ 月あたり約19〜23万円での生活が必要
💸「できるけど、やらない」資産1億円のリアルな作り方
資産1億円の達成には、できる限り高いリターンを目指す必要があります🚀
ただし、信用取引やレバレッジ投資は長期的に勝ちにくいのが実情です⚠️
となると、現実的な戦略は「レバレッジなしで7％の株式リターンを狙う」こと。
そのためには、全額株式投資が前提となります📈
💰余剰資金は“全額株式”にフルベット！
計算上の資産は、生活費を除いた“完全な余剰資金”のみを投資対象とします。
生活防衛資金は最低でも100万円程度は現金で確保しておきましょう💵
そして、本当に資産の100％を株式投資に回せるか？がカギ🔑
- 半分しか投資できなければ、期待リターンは3.5％に低下
- 債券や現金の割合が増えるほど、リターンはさらに低下
📊信託報酬が安い投資信託もアリ！
「個別株はハードル高い…」という方は、
✅ 株式型の低コスト投資信託（信託報酬0.1％以下）でもOK！
インデックス投資でも、長期保有×複利の効果で1億は十分狙えます💹
選び方次第で、着実に資産形成が進みます。
🏠節約は必要。でも“やりすぎ”は逆効果？
支出を抑えることも大切ですが、我慢しすぎて継続できないのは本末転倒😣
✅ 固定費は徹底的にカット（ローン・保険・通信費など）
✅ 住居は賃貸＋格安SIM（MNVO）で十分
❌ でも食費まで削るのはNG！健康や幸福度が下がります🍽
だからこそ重要になるのが…
💼“収入アップ”が資産形成の最強スキル！
いくら節約しても、元の収入が低ければ限界があります。
そのために必要なのが「転職による本業の年収アップ」です🔥
副業は時間と体力に限界があるため、
やはり“本業の収入を伸ばす”のが最も再現性の高い戦略です。
👨👩👧👦目標は「世帯年収1,000万円」！
✅ 男性で年収600万円
✅ 女性で年収400万円
この水準に到達すれば、共働き世帯で年収1,000万円が実現💡
しかも、共働きの方が税制的にも有利で、
手取りベースで年50万円ほど多くなるケースもあります💰
🔗 詳しくはこちらの記事もチェック👇
👉 世帯年収と手取りの関係
🎯妻もフルタイム正社員で“共闘体制”を！
夫婦で協力し合って、フルタイムで働く体制を築ければ、
資産1億やFIREもグッと現実味を帯びてきます✨
🚀資産1億円は「やるかやらないか」の違いだけ
1億円を作る方法は、実はそれほど難解ではありません。
でも、多くの人が“やらない”から達成できないだけなんです😌
- 余剰資金を全額株式投資に回す
- 本業の収入アップ＋転職も検討
- 夫婦で正社員共働き体制を築く
- 節約は固定費中心、健康は削らない
👤リアルな実例！筆者自身の1億資産形成ストーリー
🗓資産形成の10年間を振り返る
実際に「資産1億円を目指す生活」をしてきた私自身の記録をもとに、
2014年（32歳）〜2023年（41歳）までの資産推移を振り返ります📊
この期間における増加額はおよそ9,000万円。
その内訳は、以下のとおりです👇
- キャピタルゲイン（値上がり益）：5,000万円
- インカムゲイン（給料＋配当）：4,000万円
なお、インカムゲインの中身は配当と給与の残額が合算されており、
明確に区別はしていませんが、おおまかには次のとおりです👇
- 給与ベースの増加分：約3,000万円
- 配当・その他収入：約1,000万円
💹キャピタルゲインは波が大きいが伸びる！
これまでの推移を見ると、キャピタルゲインの変動幅は大きいですが、
2023年以降は株高の影響でインカムゲインを上回る伸びを見せました📈
やはり、相場環境が良ければ爆発力があるのはキャピタルゲインですね💥
💰年間300万円の積立で堅実に増やす
実質的な資産増加は、年間約300万円ペース。
世帯の手取り年収は800万円以上あったと思いますが、
年間500万円ほどは使っていたので、特別な節約はしていませんでした🍽
正直、外食多めで“ゆるく”貯めていた感覚です😅
それでも30歳時点で元本1,000万円を株式投資に全投入し、
年利7％で運用すれば9年後に約7,400万円まで増える計算になります📐
🍀運も味方につけて“想定より早く”達成
私の場合、特許関連の臨時収入や想定以上の株高が重なり、
運良く44歳を待たずに1億円に到達することができました🌟
仮にこれらの運がなかったとしても、
シミュレーション上では44歳で1億円達成が現実的なラインです。
⏳焦らず、じっくり育てるマインドが大切
ここまで読んで、「やっぱり自分には無理そう…」と思った方も大丈夫🙆♂️
私自身も、特別な節約やハードな節制はしていませんでした。
大切なのは…
- 毎年コンスタントに投資を継続すること
- 収入をしっかり確保し、少しずつでも貯蓄・投資に回すこと
- 急がず時間を味方につけること⏳
🌱コツコツが最速の近道
資産1億円の実現は、誰にでも不可能な目標ではありません。
ポイントは「派手なやり方を求めない」こと。
- 🎯 年300万円の積立をコツコツ続ける
- 📈 株式中心で7％の運用利回りを狙う
- 💬 急がず、でも止まらないスタンスで続ける
🔥大切なのは“やる”と決めて、“やめない”ことだけです！
📌資産形成のフェーズ別“収益エンジン”の変化とは？
🔁インカム・キャピタルの再分析（10/1追記）
2020年以前は配当データが不明だったため、月割で補完し、
その後、インカムゲインから配当を差し引いた値＝おそらく給与による貯蓄額を計算してみました📊
この結果から、あらためて以下のことが明確に見えてきました👇
🧠得られた重要な知見3つ
1️⃣ キャピタルゲインは不安定📉、インカムゲインは安定的📈
→ 株価に左右されるキャピタルは年によってブレが大きく、給料や配当のようなインカムは安定感があります。
2️⃣ 資産形成初期は給与がエンジン🚀
→ 給料からの貯蓄が、初期資産の土台となりやすいです。
一方、資産が増えてくると投資による増加分の影響が大きくなります。
3️⃣ 株価上昇が資産の命運を分ける💥
→ 結局、配当だけでは初期段階での加速力は弱く、株価の上昇＝キャピタルゲインが鍵となります。
🏁【結論】資産規模に応じた戦略を選べ！
資産形成のフェーズごとに、最適な収益源は変化します。
これを意識して戦略を切り替えることが、最短ルートになります✨
- 💼 資産5,000万円までは「給与＋貯蓄」が主力
- 📈 5,000万円〜1億円までは「キャピタルゲイン」で加速
- 💰 1億円を超えたら「配当」で安定収入を構築
このように段階的に「収益エンジン」をシフトすることが、
FIRE実現や1億円達成への現実的な戦略になります🔥
まとめ
今回は、1億達成シミュレーションについての記事を書きました。ポイントをまとめると下記の通りとなります。
- 余剰資金は全て株式投資に充てる
- 転職もして本業の年収を上げる
- 妻も正社員フルタイムで働く
- 時間をかける
🔗 凡人でも資産1億円を達成！リアルな体験談と戦略解説👇
