子どもに「お金」をどう教える？知っておきたい基本知識
「子どもにお金の教育をしたいけど、何を教えればいいの？」
そんな悩みを持つ親御さんは多いのではないでしょうか？🤔
✅ 学校では教えてくれない「お金の基本」 を学ばせたい！
✅ 将来、お金に困らない人生 を送ってほしい！
お金の知識 は、一生涯役立つ「生きる力」💡
しかし、間違った考え方 を持つと、資産形成 が難しくなってしまいます💸
本記事では、子供に伝えたい「お金の正しい考え方」 と 「資産形成の基本」 について、解説します✨
💰 お金に対する考え方が資産形成を左右する！
お金に対する考え方は、資産形成に大きな影響 を与えます。💡
📌 お金に善悪はない！
📌 お金は単なる道具であり、それ自体に善悪はない。
📌 良い稼ぎ方もあれば、悪い稼ぎ方もあるが、「お金」そのものが悪ではない！
💰 お金＝価値の対価
📌 お金は「労働の対価」または「価値のあるものと交換」して得られる。
📌 価値がないものを提供しても、お金は得られない！
✅ 「お金を得る」ということは「価値を提供する」ことと同義！
🏆 お金は自由の土台！
✅ お金があれば、お金のために働く必要がなくなる！
✅ お金があると「選択肢」が増え、人生の自由度が上がる！
📌 お金があると、お金のために決断をしなくて済む！
📌 逆に、お金がないと、常にお金のことを考えざるを得なくなる！
💰 資産形成の基本を理解しよう！
資産形成の鍵は 「収入を上げる」「支出を下げる」「運用する」 の3つ！
資産は 「（収入－支出）×運用」 というシンプルな式で表されます。
📊 資産の計算式
✅ 資産 ＝（収入－支出）× 運用
✅ 運用 ＝ 利回り × 年数
✅ 元本 ＝ 収入－支出
📌 運用で成功すれば大きな資産を築けるが、個人が市場平均を超える利回りを出すのは難しい！
📌 若いうちから投資を始めることが重要！しかし「元本」がなければ運用できない！
✂️ 支出を下げる
✅ 支出を下げることは、即効性がある！
✅ 収入がどんなに多くても、支出が多ければ資産は増えない！
📌 支出削減は簡単だが、削減できる金額には限界があるため、収入アップも必須！
💰 収入を上げる
📌 収入を大幅に上げる方法は、企業での成功 or 独立 → しかし成功率は低い！
📌 現実的な方法は「昇進」「転職」「副業」！
🚀 転職が最も効果的！
📌 昇進では収入アップは数十万円が限界だが、転職なら100万円以上アップも可能！
📌 「税金が増えるから収入アップは意味がない」というのは誤解！
年収ごとの手取り額（独身・目安）
| 年収 | 手取り | 手取り率 |
|---|---|---|
| 300万円 | 240万円 | 80% |
| 400万円 | 315万円 | 79% |
| 500万円 | 390万円 | 78% |
| 600万円 | 465万円 | 77% |
| 700万円 | 530万円 | 76% |
| 800万円 | 595万円 | 74% |
✅ 転職なら年収100万円アップも可能 → 手取りも確実に増加！
✅ 副業よりも本業の収入を上げる方が効率的！
💼 副業の選び方
✅ おすすめの副業は「知識・経験の蓄積があり、時間の自由度が高いもの」！
✅ YouTube・ブログなど、自分のペースで運営できるものが理想！
📌 ただし、副業の成功確率は低いので、「稼げればラッキー」くらいの気持ちで取り組もう！
💰 固定費を削減して資産形成を加速！
収入が増えても、同じだけ支出を増やしてしまうと資産は増えません。
支出削減には限界がありますが、効果的な方法を選べば、大きな影響を与えることができます。
📌 最も効果が大きいのは、変動費ではなく「固定費」の削減！
📌 特に影響の大きい固定費👇
✅ 住宅費 ✅ 保険 ✅ 自動車 ✅ 光熱費 ✅ 通信費 ✅ 教育費 ✅ サブスクリプション費用
🏡 住宅費の削減
📌 最も大きな効果を得られるのは「住宅費の削減」！
✅ 物を減らして狭い家でも満足できる生活を意識する
✅ 駅近・通勤時間・日当たりを妥協しすぎない（生活の満足度を保つ）
✅ 引っ越し費用がかかるため、過度な節約は逆効果
🚨 新築物件や郊外の価値が下落しやすい物件をローンで購入すると資産形成は困難！
📌 マイホームであっても「お金が余ってから」買うもの。借金で買うべきではない！
🏥 保険の削減
✅ 国民年金の遺族年金や健康保険・高額療養費制度でカバー可能！
✅ 生命保険・医療保険・学資保険・年金保険は不要！
✅ 十分な貯蓄があれば、保険に入る必要なし！
📌 保険は「貧しい人に課される税金」とも言える！ 手数料は高く、期待値は低い！
💡 学資保険の払い戻し率 110% → 18年でわずか10%増加
💡 株式の期待利回り 5% → 18年で240%増加
✅ 必要な保険は「火災保険」と車を持っている場合の「自動車保険」のみ！早く資産形成して保険を解約😉
✅ 「自動車保険」の車両保険は不要！そもそも車を持たなければ保険代ゼロにできるからオススメ！
🚨 貯蓄性のある保険（学資・年金）は「手数料が高すぎる」のでNG！
🚗 持っているなら車を手放す
✅ 車が不要な地域に住めば、車を持つ必要なし！
✅ 駅近の便利なエリアに住めば、公共交通機関で十分！
📌 車の維持費（月5万円以上）→ タクシー利用の方が安い場合も！
📌 「家族で便利だから」と車を買うのは、資産形成が進んでから！
🚨 それでも買う場合に新車は価値が急落！中古車で十分！
🚨 見栄のためにローンで新車を買ったら資産形成は終了！
📶 通信費を削減する
✅ スマホは格安SIMで大幅削減！
📌 例：Libmo（TOKAI株主優待利用）→ 3GBプラン 月130円！
📌 大手キャリアのeximo（docomo）は3GB超で月7,300円！
💡 通勤・昼休みは回線が混雑するが、大手キャリアとの差額を考えれば圧倒的にお得！
🌐 インターネット契約を見直す
✅ 長期間安定して安いプロバイダを選ぶ！
✅ キャンペーン価格ではなく、長期で安いプランが最適！
📌 比較サイトでは「紹介手数料が高い商品」が優先的に表示されることもあるので注意！
📌 オススメは@スマート光 → 低価格、セット売りなし、解約制限なしのシンプルプラン!!
⚡ 光熱費を削減する
✅ 電気・ガスは「大手電力会社」以外の選択肢も！
✅ 市場連動型プランは「突然の値上げ」のリスクがあるため注意！
📌 水道代は公営のため削減不可！固定費を見直すなら電気・ガスを優先！
🎬 サブスクリプション費用を削減する
✅ 不要なサブスクを解約し、オプションも見直す！
✅ 動画配信・音楽配信はAmazon Primeで十分！
✅ 無料で視聴できるAbemaTV・TVer・YouTubeを活用！
✅ ジムに通うならチョコザップが最適！ライザップの株主優待でさらにお得！
📌 チューナーレスTVを購入すればNHKの受信料を支払わずに済む！
📌 NHKの受信料（年22,000円）を25年払うと100万円超！
🎓 無理な教育費を削減する
📌 教育費を削減する前に、まずは他の支出を見直す！
📌 子供が「やりたい」と言った習い事をお金の問題で諦めさせないように！
私は選択しませんが、どうしても節約したい場合 👇👇
❌ 無駄な変動費の削減はしない！
❌ 効果の薄い節約は逆効果！
✔ もやしを中心にした節約 → 2〜3日で飽きて、結局外食が増える！
✔ 電気をこまめに消す → 月の電気代が1,000円も変わらない！
📌 頑張っているつもりの節約が、逆に「もっと重要な節約」を見落とす原因になる！
💰 物を買うときに注意すべきこと
お金を使う際には、ただ欲しいものを買うのではなく、「本当に必要か」「その支出は合理的か」 を考えることが重要です。
見栄や無計画な出費を避け、賢いお金の使い方を身につけましょう！ 🚀
📊 100万円の買い物＝130万円の労働⁉
✅ 100万円の物を買うためには、実際には100万円以上の収入が必要！
✅ 税金・社会保険料を考慮すると、約130万円の年収が必要になる！
📌 つまり「100万円の節約＝130万円の年収アップ」と同じ効果！
📌 無駄な支出を減らすことで、資産形成が加速する！
🏷 中古品も検討する
✅ 中古で買えるものは中古で購入する！
✅ 特に、劣化しにくいものや使用期間が短いものは中古で十分！
📌 例：ゲームソフト、子供のおもちゃ、家具、電化製品
📌 新品を買っても、自分が箱を開けた瞬間に中古になる！
⏳ 時短アイテムには投資する
✅ 時間を節約できる家電・サービスは積極的に活用！
📌 例：ドラム式洗濯機、食洗機、ロボット掃除機 など
💡 10万円のアイテムで1,000時間の時短 → 1時間100円で家事を解決できる！
💡 浮いた時間を仕事や自己投資に回せば、さらにお金を増やせる！
🚫 見栄のために高級品を買わない
✅ 人に見せるための高級品は不要！
✅ SNS等で見栄を張るための買い物は論外！
📌 自分が心から欲しいもので、生活の質を向上させるものは購入OK！
📌 例：椅子、ソファー、枕、ベッドなどの「疲労を減らせるアイテム」は高級品を選ぶ価値あり！
📵 SNSはやらない・見栄を張らない
✅ SNSは「見栄の張り合い」になりがち！
✅ 他人の投稿を見て「自分も買わなきゃ」と思うのは危険！
📌 SNSのために出費するようになったら、お金を失う前に撤退すべき！
🎁 「無料」に手を出さない
✅ 無料のものには裏がある！
✅ 無料サービスは「最終的に課金させる仕組み」が組み込まれている！
📌 無料だからといって飛びつかず、本当に必要なものか判断することが重要！
🚨 特に避けるべき支出👇
❌ 酒・たばこ・ギャンブル → 依存性があり、税金を多く取られるだけ！
❌ 課金ゲーム・サブスクの罠 → 無駄な課金が積み重なり、長期的に高額な支出に！
💳 借金は絶対NG！
✅ 借金は「未来の労働力の前借り」＝未来の自由を奪う！
✅ 家や車も、借金しないと買えないものなら買うべきではない！
📌 国は「労働力を確保するため」に住宅ローンを推奨している！
📌 借金をすると、一生働き続けることを強制されることに！
🚨 リボ払いは最悪の借金！
❌ 金利15% → 支払額が少ないと元本が減らず、無限ローン地獄に！
💰 お金の管理の仕方
お金を増やすには、「貯める」「管理する」「賢く使う」 の3つが重要です。
収入が増えても、管理ができなければお金は貯まりません！
📌 独身時代は貯め時！結婚すると大きな出費が増えるため、早めに貯蓄を意識しよう！
📌 社会人3年目からは、ボーナスを「貯蓄」や「投資」に回す習慣を！
📊 家計簿は自動で作る
✅ 家計簿をつけることが重要だが、手入力は手間がかかるため続かない！
✅ 「マネーフォワード」などの家計簿アプリを活用し、自動管理を推奨！
📌 「支出を記録する」だけでなく、「支出を振り返り、改善する」ことが大切！
🏦 キャッシュレス化で家計管理を簡単に！
✅ 現金払いをやめ、キャッシュレス決済を活用！
✅ キャッシュレスなら家計簿アプリと連携し、支出の見える化が簡単！
✅ ポイント還元もあり、節約効果もアップ！
📌 ただし「キャッシュレス払いで支払い感覚がなくなる」リスクには注意！
📌 無駄な支出を増やさないよう、必要なものだけを購入する意識を持とう！
💳 クレジットカードはポイント還元率で選ぶ
✅ メインカードは「全店舗での還元率」が高いものを選ぶ！
✅ 特定の店舗のみ還元率が高いカードはメインには不向き！
📌 例外：三井住友カード（Visaタッチ対応店で還元率アップ）
📌 SBI証券でクレカ積立をするなら、三井住友カードは大活躍！
🚨 注意点！
❌ ポイント目当てで無駄な支出を増やすのはNG！
❌ クレカの年間利用額が少ないのに、高還元カードを狙うのもNG！
🏦 銀行は手数料の低さで選ぶ！
✅ メインバンクはオンライン専業銀行を活用！
✅ ATM手数料無料の回数が多い銀行を選ぶ！
✅ 他行振込手数料が無料になる銀行を選ぶと便利！
📌 住信SBIネット銀行は、SBI証券と連携してお得！
📌 楽天証券も優秀だが、楽天市場のポイント制度は浪費を促すため要注意！
🚨 銀行や証券会社の窓口には行くな！
❌ 窓口で投資信託や仕組み預金を勧められるリスクがある！
❌ 手数料が高い商品を買わされる可能性がある！
🎯 クレジットカードの自動ポイ活を活用！
✅ クレカ決済でポイントを自動的に貯める！
✅ 貯めたポイントは支払いに充てるのが最も効果的！
📌 三井住友カードの場合は「Vポイント」をウェルシアで20日に1.5倍で使うなど、お得な使い方を知るのもアリ！
📌 最寄りのスーパーやドラッグストアのポイントは活用価値あり！
🚨 ただし、以下のポイント活動はNG！
❌ 月に1回未満しか行かない店舗のポイントを貯める！
❌ ポイント欲しさに無駄な買い物をする！
⏳ 手間のかかる不要なポイ活はやめる！
✅ ポイントは「使えるタイミングで即使用」が鉄則！
✅ ポイントサイトやアンケートは「時給換算」すると大損する可能性あり！
📌 広告を見てポイントを貰う活動は時間の無駄！
📌 クレジットカード作成の高還元案件も、解約忘れ・不正利用のリスクがあるため注意！
💰 資産運用の基本
資産運用では、お金がさらにお金を生み出す 仕組みを作ることが重要です。
資産を増やすためには「原資を増やす」ことが最優先！
📌 1億円の資産を築くためには、少なくとも3,000万円の原資が必要！
📌 そのためには「収入を増やし、支出を削減すること」が最も重要！
💰 生活防衛資金（手元の現金）
✅ 資産の○%ではなく、「必要金額」を基準に現金を確保する！
✅ 最低限の目安：
📌 独身：100万円
📌 夫婦：200万円
📌 子持ち：300万円
📌 子供の人数が増えても、現金を増やす必要なし！
📌 学費なども資産が十分にあれば、事前に現金で持っておく必要はない！
🚀 投資は早く始めるべき！
✅ 生活防衛資金を作ってから投資…ではなく、早く始めるべき！
✅ 社会人3年目のボーナスを全額投資に突っ込むところから始めよう！
📌 投資資金を確保するには、最初のボーナスを「遊び」に使い、その後は投資に回す！
📌 ボーナスが「なかったもの」と考えれば、生活に困ることはない！
📊 投資の基本は「長期・分散・積立」
✅ 「長期」「分散」「積立」を実践すると、リスクを抑えつつ安定的に増やせる！
✅ 特に「長期の継続」が最も重要！
📌 株主優待は投資の初期段階でお得感が大きいのでおすすめ！
📌 株主優待銘柄がなくなったら、高配当株で「年間配当額の積み上げ」を狙う！
🚨 信用取引はNG！
❌ 借金による投資は金利の支払いが期待リターンを下げる！
📉 投資をしないこともリスク！
✅ インフレでお金の価値は下がる → 運用しないと資産は減る！
✅ 低コストの国際株式インデックス投資信託が最適！
📌 債券はリターンが低いため、資産形成の初期には不要！
📌 株式投資の期待リターンを上げることは難しいが、手数料を下げることは簡単！
🚫 信託報酬が高い投資信託はNG！
✅ 手数料が高い投資信託は避けるべき！
✅ eMaxis Slim全世界株式（信託報酬0.05775%）がおすすめ！
📌 購入時手数料・信託財産留保額がある投資信託は論外！
📌 信託報酬0.2%以上の投資信託もNG！
📌 インド株や半導体株など流行りもの投資信託もNG😵
❌ 貯蓄型保険は最悪の投資商品！
✅ 終身保険・学資保険・養老保険・積立保険は絶対に避ける！
✅ これらは手数料が高く、投資としてのメリットが少ない！
📌 変額型保険は「リスクは購入者負担、リターンは保険会社へ」の仕組み！
📌 保険会社が優先的に売りたい商品 = 手数料が高いボッタクリ商品！
📈 手を出しても良い投資、ダメな投資
✅ 【手を出しても良い投資】
✔ 国際インデックス投信（eMaxis Slim全世界株式など）
✔ 国内高配当株・株主優待株（ただし趣味の範囲で！）
🚨 【手を出すべきではない投資】
❌ レバレッジ・オプション取引 → リスクが高すぎる！
❌ FX・暗号資産 → 期待リターンが低く、税制面でも不利！
🚨 金融のプロに相談するとお金持ちになれない！
✅ 銀行・証券会社・FPなどに相談すると、高手数料の商品を売りつけられる！
✅ 特に「無料相談」は要注意！その分のコストは売られる投資商品に含まれている！
📌 「信託報酬0.2%以上」「購入時手数料」「信託財産留保額」がある投資信託は絶対に買うな！
📌 投資先を選べないなら、SBI証券でeMaxis Slim全世界株式だけを買えばOK！
🔢 投資の法則・考え方
💯 投資の法則や行動経済学を学ぼう 🥸🎉🎉
📌 「複利効果」 → 利益がさらに利益を生み、時間とともに加速度的に資産が増える！
📌 「72の法則」 → 72 ÷ 期待リターン（%） = 資産が2倍になる年数！
📌 「トリニティ・スタディ」 → 4%ルールに基づき、資産を減らさずに生活できる！
📌 「ドルコスト平均法」 → 一定額を定期的に積み立てることでリスクを分散！
📌 「プロスペクト理論」 → 人は利益より損失を過大評価する傾向がある！
📌 「認知バイアス」 → 思考の偏りが投資判断に影響を与える！
📌 「群集心理」 → 多数派に流されることで非合理な判断をしがち！
📌 「ハロー効果」 → 特定の特徴が他の評価にも影響を及ぼす！
📌 「フォン・レストルフ効果」 → 目立つものほど記憶に残りやすい！
🚨 うまい儲け話には乗るな！
❌ 過去の詐欺事件（円天、かぼちゃの馬車、豊田商事など）に学ぶ！
🔗 投資で増やしたい人は投資の法則や行動経済学を学びましょう 🧑🏼🏫
💰 その他のお金について大切なこと
お金の管理や運用だけでなく、人生の選択や税金の知識 も資産形成には欠かせません。
特に「結婚」「税金」「優遇制度」「年金」について正しく理解することが重要です。
🚨 結婚の失敗は取り返せない！
✅ 結婚相手を間違えると、資産形成は絶望的！
✅ フルタイム正社員で働き続ける意思のある女性を選ぶ！
📌 フルタイム正社員の女性は、生涯年収1.6億円の貯蓄機会を持つ！
📌 専業主婦になると、正社員復帰は困難になり、収入減少のリスクが高まる！
🚨 結婚後の資産管理についても重要！
✅ 投資に理解のあるパートナーを選ぶ！
✅ 散財癖（ブランド品など浪費傾向）がある人は避ける！
✅ 財布の共通化は不要でも、お互いの資産状況は共有すべき！
✅ 資産を過剰に見積もることで、後々の金銭トラブルを防ぐ！
🏠 部屋をきれいにする＝資産形成にもつながる！
✅ 部屋の整理整頓ができる人は、お金も貯められる！
✅ 必要なもの・不要なものを判断する力が重要！
📌 「判断力」＝ 不要なものを手放し、必要なものだけを持つ！
📌 「継続力」＝ きれいな状態を維持し、無駄遣いを防ぐ！
🏦 税金について学び、確定申告を必ず行う！
✅ 税金の知識がないと、損をする仕組みになっている！
✅ 給与所得者でも確定申告を覚え、毎年行うべき！
✅ 毎年12月に公開される「税制改正大綱」は、概要だけでもチェックする習慣を！
📌 確定申告でできる節税対策👇
✔ 外国株の配当税を取り戻す「外国税額控除」
✔ 国内株の配当を「総合課税」で申告し、「配当控除」を活用！
✔ ふるさと納税を5か所以上行った場合、確定申告が必須！
✔ 住宅ローン控除（基本的には借りるべきではないが、利用するなら申請必須）
✔ 医療費控除（年間10万円以上の医療費が対象）
🚨 確定申告をしないと、控除や還付を受けられず、多くの税金を支払う羽目になる！
🔗 損したくない人は税金と社会保険について学びましょう🧑🏼🏫
🎯 優遇税制は最大限活用する！
✅ 申請しないと活用できない税制優遇をしっかり活用！
✅ 税制優遇制度を使わないと、支払う税金が増えてしまう！
📌 代表的な税制優遇👇
✔ ふるさと納税（実質2,000円の負担で特産品をもらえる）
✔ iDeCo（確定拠出年金）→ 掛金が所得控除になり、税金が減る！
✔ NISA（新NISA）→ 利益に税金がかからず、長期運用に最適！
✔ 児童手当 → 申請しないと受け取れない！
✔ 医療費控除 → レーシック、不妊治療、インプラントは控除対象！
🚨 税制優遇を知らずにいると、ムダに多くの税金を支払うことに！
🏛 国民年金は必ず払う！
✅ 年金はトータルでプラスになるため、未払いは損！
✅ 厚生年金は企業負担分を考慮するとお得ではないが、払わざるを得ない！
📌 会社員は厚生年金を払うことが義務だが、国民年金部分も含まれるため支払うしかない！
📌 自営業者・フリーランスは「付加年金（400円/月）」を追加すると、超お得！
🚨「年金」 → 義務であり、本来「払わない選択肢」はない！払う前提で考える！
まとめ
1️⃣ お金に対する考え方
✅ お金を悪と考えると、無意識に避けてしまい、資産を築けない！
✅ お金は価値のあるものとの交換手段であり、良いも悪いもない！
✅ お金があれば「自由」を得られるが、お金のために行動するのはNG！
2️⃣ 資産形成の基本
✅ 資産 = (収入 – 支出) × 運用
✅ 元本（投資資金）を増やすために「支出削減」と「収入アップ」を両立させる！
✅ 転職が最も現実的な収入アップ手段！副業は趣味の範囲で考える！
3️⃣ 資産運用の基本
✅ 投資の基本は「長期」「積立」「分散」
✅ 生活防衛資金を確保し、それ以外を積極的に投資！
✅ 「低コストの国際株式インデックス投信」が最適解！（eMaxis Slim全世界株式）
✅ 手数料の高い投資信託・貯蓄型保険は絶対NG！
4️⃣ 固定費削減とお金の管理
✅ 「固定費の削減」が最も効果的！（住宅費、保険、通信費など）
✅ クレジットカードは還元率・使いやすさで選ぶ！（ポイント目的の無駄遣いはNG）
✅ 家計簿はアプリ（マネーフォワード等）で自動化し、無駄遣いを可視化！
✅ ポイ活は時間の無駄にならないものだけを活用！
5️⃣ その他のお金に関する大切なこと
✅ 結婚相手の選択は超重要！お金の価値観が合わないと資産形成が破綻！
✅ 税金を正しく理解し、確定申告を必ず行う！（税制優遇を最大活用！）
✅ 年金（特に国民年金）は必ず支払う！付加年金は超お得！
✅ 部屋を整理整頓すると、お金の管理能力も向上！
💡 資産形成の第一歩は「知識」から！📚
「投資を始めたい😏けど、何から学べばいいかわからない…」
「お金を増やす💰にはどうすればいい？」
そんな方に 資産形成の基本が学べる🥸 おすすめの本をご紹介！✨
🔹 『バビロン大富豪の教え』
📌 お金の基本的な考え方を学べる名著！
📌 「貯め方」「増やし方」「稼ぎ方」が分かる！
📌 資産形成の第一歩として必読！
ポチップ
🔹 『お金の大学』（両学長）
📌 節約・投資・副業・税金の全体像が学べる！
📌 初心者向けに分かりやすく、お金の基本がしっかり学べる！
ポチップ
